Suojaa yrityksesi talousrikoksilta

Kansainväliseen liiketoimintaan liittyy ylimääräisiä talousrikollisuusriskejä, joten sinun tulee olla vieläkin tarkkaavaisempi suojellaksesi yritystäsi.

• Kansainvälisten kumppaneiden todentaminen voi olla hankalaa. Sinun tulisi aina varmistaa, että mahdollisille ja nykyisille liikekumppaneille tehdään perusteellinen Due diligence -tarkastus.
  
• Valuuttakurssien vaihtelut aiheuttavat riskin, jos yrityksesi tuo tai vie tavaroita.
• Kun ostat, myyt tai käyt kauppaa ulkomaisten osapuolten kanssa, selvitä mahdollisten kauppasaartojen ja pakotteiden olemassaolo. Ne voivat muuttua usein, erityisesti epävakaassa kansainvälisessä poliittisessa ilmapiirissä. On sinun vastuullasi välttää näiden kansainvälisten lakien rikkominen.
• Saatamme joutua ottamaan sinuun yhteyttä ja esittämään lisäkysymyksiä, kun siirrät rahaa ulkomaille. Tämä auttaa meitä hallinnoimaan Danske Bankin altistumista kansainvälisille riskeille.
• Jos yrityksesi käyttää Districtiä ja lähetät maksun ulkomaille pikamaksuna, voit seurata maksun siirtymistä vastaanottajalle seurantatoimintomme avulla. Toiminnon avulla voit nähdä maksun tilan ja tarkastaa itse, että se on saapunut.
• Kansainvälinen liiketoiminta lisää petosriskien mahdollisuutta, koska kasvokkain tapahtuva viestintä on yleensä rajallista. Sinun tuleekin ryhtyä varotoimiin aina, kun olet tekemisissä ulkomaisten kumppaneiden kanssa.

Yrityksen kasvuun liittyy talousrikosriskejä. Yleisten neuvojen noudattamisen lisäksi kaikenkokoisten yritysten on äärimmäisen tärkeää tehdä riskinarviointi yrityksen kohtaamien talousrikosriskien lieventämiseksi.

Tee riskinarviointi, jonka tulisi kattaa muun muassa seuraavat riskitekijät:

• Kasvu: mitä enemmän työntekijöitä ja sidosryhmiä, sitä enemmän on henkilöitä, jotka eivät välttämättä havaitse talousrikollisuuden merkkejä.
• Kansainvälinen näkyvyys: kansainväliset suhteet kasvattavat mahdollisuutta sille, että yrityksesi altistuu uudentyyppisille talousrikoksille.
• Monialainen profiili ja useita toimialoja: jos toimit useilla toimialoilla, liiketoimintasi on monimutkaisempaa ja uudentyyppiset talousrikokset voivat löytää sinut monimutkaisuuden kautta.

Vinkkejä prosesseista ja toiminnoista, jotka yrityksesi menettelyasiakirjojen tulisi kattaa:

• Due diligence -prosessit eli miten toimittajat ja muut liikekumppanit todennetaan.
• Dokumentoitu toimittajakatsaus eli Due diligence -tarkastuksen läpikäyneet yrityskumppanit, joiden tiedetään olevan luotettavia osapuolia.
• Selkeät maksu- ja siirtomenettelyt. Lue lisää kortti- ja digimaksusivustoltamme.
• Ota käyttöön ”kahden silmäparin” valvontatarkastus. Mieti, kuka valvoo ketä yrityksessä, ja kartoita heidän henkilökohtainen riskinsä jättää varoitusmerkkejä huomaamatta.
• Suojaa yrityksesi tiedot rajoittamalla työntekijöiden pääsyä järjestelmiin. Näin varmistat, että heillä on pääsy vain niihin tietoihin ja järjestelmiin, jotka ovat välttämättömiä päivittäisiä työtehtäviä varten.
• Jaa tietoa uhista, kuten eri petostyypeistä.
• IT-turvallisuuskäytännöt.

Lue lisää kyberturvallisuussivuiltamme.

Osana talousrikosten ehkäisyä etsimme käyttäytymismalleja ja havainnoimme epätavallisia asioita. Noudatamme kolmivaiheista lähestymistapaa, jonka ansiosta voimme tietää, keitä asiakkaamme ovat, ymmärtää, miten asiakkaamme käyttävät pankkia, sekä havaita pankin tuotteiden ja palveluiden epätavallista käyttöä ja analysoida sitä.

• Sovellamme kaikkiin asiakkaisiimme Due diligence -prosessia, jonka avulla varmistamme, että tunnemme asiakkaamme. Tämä prosessi koskee sekä uusia että nykyisiä asiakkaita, vaikka he olisivat olleet Danske Bankin asiakkaita jo vuosia.
• Asiakkaan Due diligence -prosessissa dokumentoidaan yrityksen todellinen omistaja ja edunsaaja, selvitetään liiketoiminnan rakenne sekä määritetään, miten yritys käyttää tai miten odotamme sen käyttävän tuotteitamme ja palveluitamme.
• Teemme asiakkaillemme säännöllisesti Due diligence -tarkastuksia selvittääksemme, ovatko asiakkaan tarpeet tai tuotteidemme ja palveluidemme käyttötavat muuttuneet. Jotta voimme päivittää kaikki tarvitsemamme tiedot, esittämämme kysymykset liittyvät yritykseesi ja sen yhteydessä toimiviin henkilöihin.

• Asiakassuhteen aikana tarkkailemme tapahtumien valvonnan ja seulonnan avulla, miten asiakkaamme käyttävät tuotteitamme ja palveluitamme.
• Tuntemalla asiakkaamme ja seuraamalla sitä, miten he käyttävät tuotteitamme ja palveluitamme, ja vertaamalla näitä tietoja asiakkaiden odotettuun pankin käyttöön pystymme havaitsemaan epätavalliset toimenpiteet.
• Järjestelmämme ja prosessimme ilmoittavat meille, jos meidän on tutkittava, ovatko asiakkaat joutuneet talousrikosten uhreiksi tai käytetäänkö Danske Bankin tuotteita ja palveluita laittomaan toimintaan. Tämä suojelee sekä Danske Bankia että asiakkaitamme.
• Ymmärtääksemme liiketoimintamallisi ja suojellaksemme yritystäsi talousrikoksilta saatamme pyytää sinua lähettämään meille tositteita yrityksesi pankkitilillä olevista tapahtumista, joiden on katsottu olevan ristiriidassa pankin odotetun käytön kanssa.

• Yhdistämme asiakkaista ja heidän käyttäytymisestään saamamme tiedot dataan validoidaksemme asiakastiedot ja kohdistaaksemme asiakastiedot datan kanssa.
• Käytämme kansainvälisistä lähteistä, kuten EU:lta ja YK:lta, sekä kansallisista rekistereistä saatuja tietoja validoidaksemme, vertaillaksemme ja seuloaksemme asiakastietoja.
• Kuten kaikki muutkin rahoituslaitokset, Danske Bank seuraa kansainvälisiä pakotelistoja ja seuloo asiakkaiden tietoja ja käyttäytymistä näiden listojen perusteella.