Yritysrahoituksen vakuudet
Yritysrahoitus vaatii usein vakuuden. Tutustu eri vakuuksiin yrityslainoille – vaihtoehtoina on omaisuuden panttaaminen vakuudeksi, takauksen, Finnveran tai EIR-takauksien hyödyntäminen.
Yritysrahoituksen vakuudet
Yrityksesi nykyinen ja ennustettu kassavirta ja vakavaraisuus ovat ensisijaisia kriteereitä pankin tehdessä rahoituspäätöstä. Takaisinmaksun turvaksi edellytetään usein vakuutta siltä varalta, ettei kaikki mene suunnitellusti.
Yritysrahoituksen vakuutena voidaan käyttää reaalivakuuksia, yrityskiinnityksiä tai takauksia. Reaalivakuudet ja yrityskiinnitykset ovat yrityksen tai sen omistajien omaisuutta, joka pantataan rahoituksen vakuudeksi. Takaus on sitoumus, joissa takaaja ottaa vastuulleen rahoituksen takaisinmaksun, jos velallinen ei pysty maksamaan lainaa pankille. Rahoituksen takaajana voi olla henkilö tai instituutio, kuten Finnvera tai Euroopan Investointirahasto (EIR).
Yritysrahoituksen vakuuksien vaihtoehdot
Reaalivakuus
Reaalivakuus tarkoittaa omaisuutta, joka pantataan vakuudeksi. Tällaisia ovat esimerkiksi liiketilan hallintaan oikeuttavat osakkeet tai teollisuuskiinteistöön kohdistuvat panttikirjat.
Yrityskiinnitys
Yrityskiinnitys on toinen omaisuuden panttaamisen vaihtoehto, jossa lainan vakuudeksi pantataan yrityksen elinkeinotoimintaan kuuluvaa irtaimistoa, kuten käyttö-, vaihto- ja rahoitusomaisuutta.
Henkilötakaus
Henkilötakaus tarkoittaa yrityksen omistajan tai muun henkilön antamaa sitoumusta, jonka perusteella hän henkilökohtaisesti vastaa lainan tai muun sitoumuksen takaisinmaksusta tarvittaessa.
Finnveran takaukset
Valtion omistama Finnvera tukee erityisesti kasvuhaluisia yrityksiä tarjoamalla takauksia, lainoja ja vientitakuita. Finnveran alkutakaus on tarkoitettu aloittaville pk-yrityksille erilaisiin kotimaan investointi- ja käyttöpääomatarpeisiin.
Yli kolme vuotta toiminnassa olleet yritykset voivat hakea Finnveran pk-takausta erilaisiin kotimaan investointi-, käyttöpääoma- ja tuotekehitystarpeisiin sekä liiketoimintakauppojen rahoittamiseen.
Danske Bankin asiantuntija hakee takausta puolestasi Finnveralta. Jos yrityksesi on siis kiinnostunut Finnveran takauksesta rahoitukselle, jätä meille yhteydenottopyyntö.
Lue lisää Finnveran takauksista
Euroopan Investointirahaston (EIR) takaukset
Euroopan Investointirahaston (EIR) takaus on vastuullista kilpailukykyä vahvistava vakuusvaihtoehto, kun investointisi tähtää esimerkiksi hiilestä irtautumiseen, uusiutuviin energialähteisiin tai energiatehokkuuden lisäämiseen. Takaus soveltuu erityisesti keskisuurille yrityksille ja taloyhtiöille. EIR-takaus vähentää muiden vakuuksien tarvetta ja helpottaa rahoituksen saamista. Takausta on helppo hakea osana rahoitusneuvotteluja.
Mitä arvioimme, kun haet yritysrahoitusta?
Kun yrityksesi hakee rahoitusta, arvioimme useita tekijöitä, kuten yrityksesi taloudellisen tilanteen, taloudellisen historian ja markkinaolosuhteet.
Likviditeetti
Arvioimme yrityksesi kykyä tuottaa kassavirtaa ja sen likviditeettitilannetta. Näiden tietojen perusteella arvioimme yrityksen mahdollisuuksia hoitaa vastuunsa.
Oma rahoitusosuus
Kuinka paljon omaa pääomaa yrityksesi ja sen omistajat voivat sijoittaa hankkeeseen tai liiketoimintaan?
Taloudellinen historia
Millaisia taloudellisia ja operatiivisia tuloksia yrityksesi on saavuttanut? Myös yrityksesi aiempi maksukäyttäytyminen ja luottojen takaisinmaksun tausta vaikuttaa arviointiin.
Markkinatilanne
Millaiset ovat toimialasi ja markkinoiden tulevaisuudennäkymät? Vakaalla tai kasvavalla toimialalla yrityksellä on todennäköisesti paremmat valmiudet suoriutua taloudellisista velvoitteistaan.
Asiakkaat ja toimittajat
Millainen on yrityksesi asiakas- ja toimittajajakauma? Jos yritykselläsi on useampia asiakkaita tai toimittajia, riski tulovirran menetykseen hajautuu ja laskee.
Vakuudet
Kun yrityksesi ottaa lainaa, tarvitaan usein vakuuksia lainan riskin kattamiseksi. Mitä suurempi riski lainassa on, sitä korkeammat vaatimukset vakuuksille on.
Etsitkö yrityksellesi rahoitusta?
Tutustu monipuolisiin yritysrahoituksen ratkaisuihimme, valmistaudu rahoitusneuvotteluun vinkkiemme avulla ja varaa aika tapaamiseen.
Lue myös
Ratkaisut
Yritysrahoitusta suurempiin investointeihin
Pitkäaikaisella ja joustavalla rahoituksella voit jaksottaa hankkeesi useammalle vuodelle ja saada näin vakautta kassavirtaasi.
Päivittäisasiointi
Yritystili
Yritystilin avaaminen toiminimelle ja osakeyhtiölle onnistuu helposti verkossa. Tule yritysasiakkaaksi Danske Bankiin - avaa yritystili ja pankkipalvelut nyt.
Ratkaisut
Monipuoliset rahoitusratkaisut yrityksille
Etsitkö yrityksellesi rahoitusta? Tarjoamme yrityksellesi monipuolisia rahoitusvaihtoehtoja tukemaan yrityksesi kasvua ja kehitystä. Lue lisää verkossa.
