ASP-järjestelmän uudistukset, jotka astuvat voimaan 1. kesäkuuta 2026, lisäävät joustavuutta ja selkeyttä ensiasunnon hankintaan.
Keskeiset muutokset ASP-tilissä
Ikäraja: ASP-tilin voi avata kuka tahansa 15 vuotta täyttänyt ilman ylärajaa, mikä avaa uusia mahdollisuuksia myös vanhemmille säästäjille. Tämä erinomainen uudistus huomioi sen, että ensiasunto ostetaan tilastojen mukaan yhä vanhemmalla iällä.
Varojen alkuperä: Jatkossa alle 18-vuotias voi käyttää säästöissään omalla työllä hankittujen varojen lisäksi varoja, jotka huoltaja on jättänyt hänen hallintaansa. Tämä tekee säästämisestä helpompaa ja saavutettavampaa nuorille.
Ensimmäinen talletus: Uuden lain mukaan tilin avauksen yhteydessä vaaditaan pakollinen talletus, mikä kannustaa säästämään heti alusta alkaen ja jatkamaan säästämistä säännöllisesti.
Hyväksytyt talletukset: Talletukset muuttuvat kuukausipohjaisiksi, mikä lisää joustavuutta. Nykyiset säästäjät voivat kuitenkin halutessaan jatkaa säästämistä neljännesvuosittain, minkä ansiosta he voivat valita itselleen parhaiten sopivan säästämistavan.
Minimisäästöaika: Uusi minimisäästöaika on 20 kuukautta, mikä mahdollistaa säästöajan lyhentämisen. Tämä muutos palvelee erityisesti niitä, jotka haluavat oman kodin nopeasti, sillä asunnon hankinta onnistuu nyt entistä nopeammin.
Säästösummat: Säästäjä voi valita kuukausittaisen säästösumman välillä 50–1500 euroa, mikä tekee säästämisestä entistä saavutettavampaa ja joustavampaa.
Keskeiset muutokset ASP-lainassa
- Ensimmäinen asuntolaina voidaan myöntää joko korkotukilainana, valtiontakauslainana tai molempina, mikä tarjoaa enemmän vaihtoehtoja ensiasunnon ostajille.
- Maksuton valtiontakaus voidaan jatkossa myöntää riippumatta siitä, onko ASP-asuntolaina korkotukilaina vai tavallinen laina korkosuojalla.
- Lyhennysvapaita voi saada yhteensä jopa neljä vuotta, ja ne voidaan ajoittaa joustavasti eri ajankohtiin lainakauden aikana. Tämä lisää joustavuutta lainanhoitoon ja mahdollistaa paremman taloudellisen suunnittelun.
Miksi ASP-järjestelmä on yhä houkutteleva?
ASP-järjestelmä tarjoaa houkuttelevia etuja, kuten vähintään yhden (1) prosentin korkoa säästöille ja mahdollisuuden saada jopa 4 prosenttia lisäkorkoa tavoitesäästöilleen. Uudistukset tekevät järjestelmästä entistä ymmärrettävämmän, mikä rohkaisee nuoria aloittamaan säästämisen omaa kotia varten.
“Omistusasumisesta haaveillessa kannattaa aloittaa säästäminen ensimmäisen oman kodin ostamista varten. Säästäminen tuo joustoa ensiasunnon hankintaan, kun lainamäärä on säästöjen verran pienempi. Se mahdollistaa joko pienemmät kokonaiskulut tai enemmän vaihtoehtoja asunnon valintaan. Asunnonostajan on hyvä myös varautua asunnon ostamisen muihin kuluihin, kuten esimerkiksi varainsiirtoveroon ja kalustamiseen”, sanoo Sari Takala, Danske Bankin henkilöasiakkaiden lainoista vastaava johtaja.
Oman kodin omistaminen ei ole vain unelma, vaan myös järkevä talouspäätös, joka voi auttaa kerryttämään varallisuutta ja rakentamaan taloudellista mielenrauhaa. Nyt onkin erinomainen hetki oivaltaa mahdollisuutensa aloittaa ensiasuntoon säästäminen ja valmistautua tulevaisuuden unelmiin!
Valtaosa nuorista haaveilee yhä oman kodin omistamisesta
Danske Bankin tuoreen Ensiasunnonostajat 2026 -kyselytutkimuksen mukaan valtaosa suomalaisnuorista haluaa edelleen omistaa asunnon. Asunnon hankkimista harkitsee 32 prosenttia vastaajista, jotka eivät ole koskaan omistaneet asuntoa. Niistä 68 prosentista, jotka eivät nyt harkitse asunnon ostamista, 86 prosenttia haluaisi kuitenkin joskus omistaa asunnon. Tutkimuksessa selvitettiin 18–39-vuotiaiden näkemyksiä ensiasunnon ostamisesta ja omistamisesta.
Suomen taloudellisen tulevaisuuden epävarmuus ei ole vähentänyt halua omistaa asuntoa, mutta se on vaikuttanut nuorten aikuisten uskoon siitä, onko se enää mahdollista tai milloin se on mahdollista.
Tutkimuksemme mukaan monet nuoret kokevat asunnon ostamisen haasteelliseksi, mutta he ovat myös optimistisia tulevaisuudesta. ASP-järjestelmän uudistukset ovat askel oikeaan suuntaan, sillä ne tarjoavat nuorille enemmän mahdollisuuksia ja joustavuutta.
