Omistusasunto on sijoitus, joka kerryttää varallisuuttasi. Sen sijaan, että maksaisit kuukausittain vuokraa vuokranantajalle, maksatkin joka kuukausi asuntoa itsellesi.

Omaa asuntoa voit myös laitella ja remontoida oman makusi mukaan. Asuessasi vuokralla tulee vuokranantajalta yleensä pyytää lupa pieniinkin muutostöihin, kuten seinien maalaamiseen.

Muuttuvissa elämäntilanteissa omistusasuminen ja asuntolaina joustavat helpommin kuin vuokranantaja. Esimerkiksi jos lähdet reissuun, asunnon voi laittaa vuokralle lyhyeksi tai pidemmäksikin aikaa ja palata sitten takaisin omaan kotiin. Jos sattuu niin, ettei olekaan tulossa takaisin, asunnon voi aina myydä.

Kun olet hoitanut raha-asiasi hyvin, voit hakea halutessasi lainalle lyhennysvapaata ja saat näin talouteesi liikkumavaraa. Voit tarvittaessa hakea lyhennysvapaata lainamuutoslomakkeella.

ASP eli asuntosäästöpalkkiojärjestelmä on tarkoitettu 15–44-vuotiaille ensimmäisen oman asunnon ostamiseen. 

Jos tavoitteenasi on ensimmäinen oma koti, kannattaa siis ryhtyä ASP-säästäjäksi. Kun olet säästänyt vähintään 10 % hankittavan asunnon hinnasta, voit saada edullisen valtion takaaman ASP-lainan.* Meiltä saat lisäksi ASP-tilille säästetyille rahoille normaalin 1 % koron lisäksi 4 % lisäkoron, kun asuntosäästösopimuksen ehdot täyttyvät ja asuntokauppa tehdään.

Voit toki hankkia asunnon myös ilman ASP-säästöjä ja -lainaa, ja säästää sen sijaan esimerkiksi rahastoihin tai säästötilille. On kuitenkin hyvä huomioida, että silloin et saa ASP-lainaan kuuluvia etuja, kuten ilmaista valtiontakausta sekä lakisääteisesti alhaisempaa marginaalia kuin vastaavissa uusissa asuntolainoissa. 

Lue lisää: ASP-laina & ASP-tili

Lue asiantuntijamme vinkit asuntosäästämisen aloittamiseen

Selvitä tulosi, menosi ja varallisuutesi. Näin tiedät, paljonko voit käyttää rahaa asumiseen ja asunnon ostamiseen. Menoja arvioidessa kannattaa olla realistinen: selvitä, mihin rahaa kuluu, mitkä menot ovat välttämättömimpiä ja paljonko jää käteen kuussa. Hyvä työkalu tähän on budjettilaskuri (xls).

Pankissa jokaisen tilanne arvioidaan aina yksilöllisesti ja lainansaantiin vaikuttaa moni asia, kuten tulot, menot, velat, omat säästöt ja luotolle löytyvät vakuudet. Muistathan, että voit ostaa ensiasunnon myös yksin. Tulot ja menot arvioidaan samaan tapaan, oli kyseessä sitten yhden, kahden tai useamman hengen taloudesta.

Asuntolainalaskurilla voit kokeilla, kuinka paljon suurin piirtein voisit saada lainaa Danske Bankista.

Asuntolaina on aina iso taloudellinen päätös ja siksi sen tulisi sopia talouteesi mahdollisimman hyvin, jotta voit toteuttaa samalla muitakin unelmiasi ja varautua myös tulevaisuuteen. Ei ole tarkoitus, että asut unelmakodissa, mutta et voi elää muuta elämää asuntolainan vuoksi.   

Asuntolainan kuukausierä muodostuu lainan lyhennyksestä ja korosta. Lyhennys vähentää lainasi määrää ja korko on lainatun rahan hinta. Asuntolainan korko on sidottu viitekorkoon, joka Suomessa on usein Euribor-korko. Vaihtelut asuntolainasi viitekorossa vaikuttavat siis asumiskustannuksiisi riippuen valitsemastasi lainanlyhennystavasta.

Koska asuntolainaa maksetaan useita, jopa kymmeniä vuosia, ehtivät korot elää maksuaikana ylös ja alas. Näin ollen sinun on mitoitettava asuntolainasi niin, että taloutesi kestää myös mahdollisen korkojen nousun. Me huomioimme tämän lainaa myöntäessämme. Korkosuojaukseen on myös olemassa erilaisia keinoja, kuten korkoputki ja kiinteä korko.

Säästä lainanmaksun ohessa -laskurilla voit hahmotella sitä, miten paljon maksaisit lainaa kuukaudessa ja kuinka paljon sen ohella voisit samalla säästää. Eräs hyvä nyrkkisääntö säästämisessä on se, että tilille pyrkisi säästämään aina yhden tai kahden kuukauden palkan. Kun muutaman kuukauden menot ovat tilillä, yllätyksiin ja tuleviin hankintoihin on helpompi varautua.

Kuukausittainen rahastosäästäminen on helppo tapa sijoittaa pitkäjänteisesti. Kun aloitat säästämisen ajoissa, pystyt kerryttämään mukavan pesämunan.

Lue asiantuntijamme vinkit säästämiseen asuntolainan lyhentämisen aikana 

Ensiasuntoa valitessa on tärkeää pohtia, millainen olisi sopiva asunto juuri sinulle ja huomioida myös, mikä kohdallasi on fiksua taloudellisesti. Asuntoa hankkiessa kannattaa ottaa huomioon myös arvonnousunäkymät.

Pohdi ainakin näitä:

• Sijainti
• Muuttovalmis vai remonttikohde  
• Pohjapiirustus
• Taloyhtiön nykyinen ja tuleva tilanne   
• Vuokratontti vai oma tontti

Tulevat remontit vaikuttavat sekä asuinmukavuuteen että -kustannuksiin. Sen vuoksi mahdolliset remontit ja niiden kustannukset kannattaa selvittää tutustumalla asunnon asiapapereihin ja kysymällä asuntonäytössä kiinteistövälittäjältä laajasti kysymyksiä. Näin voit varautua remontteihin taloudellisesti sekä arvioida, onko kohde sinulle sopiva.  

Yhä useampi asunnon hankintaa harkitseva pohtii valintaansa myös ympäristön kannalta. Ympäristökestävyyteen vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa sijainti, rakennustekniset ratkaisut sekä arvonkehitysnäkymät. Lue lisää kodin ympäristökestävyydestä.

Lue, mitä kaikkea kannattaa ottaa huomioon asuntoa hankkiessa

Vaikka ihastut asuntoon heti, älä anna ensivaikutelman viedä mennessään vaan tutustu asuntoon ja sen asiapapereihin huolellisesti. Asiapaperit voivat näyttäytyä monimutkaisena kokonaisuutena, mutta ne tarjoavat sinulle asunnonostajana tarvitsemaasi tietoa ja toimivat samalla päätöksenteon tukena. Me autamme sinua mielellämme myös taloyhtiön talouden tilan arvioimisessa. 

Asunnon ostoon liittyviä asiapapereita ovat muun muassa:

• asunnon pohjapiirros
• isännöitsijäntodistus
• yhtiöjärjestys
• kunnossapitotarveselvitys ja taloyhtiön pitkän tähtäimen suunnitelma (PTS)
• taloyhtiön tilinpäätös
• energiatodistus

Lue, kuinka otat selvää asunnon asiapapereista

DIAS on digitaalinen asuntokauppa, joka mahdollistaa asuntokaupan tekemisen nopeammin ja jopa turvallisemmin kuin perinteinen paperinen kaupanteko pankin konttorissa tai kiinteistövälittäjän luona, sillä DIAS-asuntokaupoissa kaupan osapuolet tunnistautuvat pankkitunnuksillaan. DIAS mahdollistaa asunnon oston ja myynnin digitaalisesti silloin kun sinulle itsellesi parhaiten sopii – kauppakirjan voi siis allekirjoittaa vaikka laiturin nokasta.

Lue, kuinka asuntokaupoilla toimitaan ja miten kaupat tehdään

Muista päivittää vakuutuksesi uuden kotisi ja elämäntilanteesi mukaiseksi. Liittymällä Danske Etuohjelmaan saat tuntuvia etuja myös Fennian vakuutuksista.

Lainaturvalla turvaat lainasi takaisinmaksua odottamattomissakin elämäntilanteissa. Lainaturva on tarpeen erityisesti silloin, kun vastaat lainan takaisinmaksusta yksin tai vain toinen lainan osallisista käy ansiotyössä. Kriisin keskellä voit käyttää voimiasi muuhun kuin lainan uudelleenjärjestelyyn tai kodin myymiseen.

Vakuutukset: Tutustu Fennian vakuutuksiin (www.fennia.fi)

Lue lisää: Lainaturva

Lue asiantuntijamme vinkit, kuinka varaudut elämän yllättäviin tilanteisiin

Kun aloitat elämän uudessa kodissasi, on tärkeää, että samalla seuraat myös uutta taloustilannettasi, jotta pysyt niissä puitteissa kuin olit suunnitellut. Jos elämäntilanteessasi tapahtuu muutoksia, muista hyödyntää lainan joustomahdollisuuksia. Voit aina olla pankkiin yhteydessä, jos taloustilanteesi askarruttaa sinua.

Vaikka ensiasuntosi sopisi sinulle täydellisesti ostohetkellä, jossakin kohtaa voi tulla ajankohtaiseksi muutto jälleen isompaan tai muuten sopivampaan asuntoon. Tilanteeseen kannattaa varautua jo ennakkoon muun muassa pitämällä huolta nykyisen kotisi arvonnousunäkymistä.

Pitämällä asunnostasi huolta on mahdollista vaikuttaa asunnon arvonkehitysnäkymiin sekä asunnon houkuttelevuuteen. Pienillä asioilla ja siistinä pitämisellä saadaan pidennettyä tarpeellisten remonttien väliä. Aktiivinen osallistuminen taloyhtiön toimintaan auttaa varmistamaan sen, että tarvittavat huoltotoimenpiteet ja remontit tulevat tehdyksi.

Lue lisää: Tunne taloyhtiösi

Lue, mitä tapahtuu asunnon oston jälkeen