Pankki saa tiedon asiakkaan kuolemasta Digi- ja väestötietovirastolta. Tieto tulee yleensä viiveellä. Omainen voi myös halutessaan ilmoittaa omaisensa kuolemasta pankille toimittamalla vainajan kuolin- tai virkatodistuksen.

Asiakkaan kuolema ei pääsääntöisesti vaikuta hänen tekemiinsä sopimuksiin vaan ne jatkuvat ennallaan. Tällaisia sopimuksia ovat esimerkiksi tilisopimukset sekä sopimus jatkuvasta rahastosäästämisestä. Kuolintiedon saapumisella on kuitenkin vaikutus joihinkin vainajan pankkipalveluihin.

Päivittäispankkipalvelut

Saatuaan tiedon asiakkaan kuolemasta Danske Bank:

• Sulkee vainajan tilinkäyttövälineet, eli pankkitunnukset ja kortit
• Poistaa vainajan tilien käyttöoikeudet. Jos käyttöoikeuden haltijalla on ollut vainajan tiliin kortti, myös se lopetetaan
• Poistaa e-laskusopimukset. Muut vainajan maksusopimukset, eli suoramaksut ja toistuvat maksut, säilyvät ennallaan

Mikäli vainajalla on ollut yhteistili toisen henkilön kanssa, voi toinen tilinomistaja jatkaa tilinkäyttöä. Hänen kannattaa kuitenkin harkita oman erillisen tilin käyttöä omiin pankkiasioihinsa.

Lainat ja vakuudet

Kuolema ei vaikuta vainajan velka- tai takausvastuisiin eikä hänen antamiinsa pantteihin. Jos lainan ottaja tai yksi velallisista kuolee, lainan veloitukset jatkuvat normaalisti lainanhoitotililtä.

Menehtyneen henkilön lainalle voidaan hakea lyhyttä lyhennysvapaata kuolinpesän asioiden selvittämiseksi. Pidemmän lyhennysvapaan tekemiseksi tarvitaan kaikkien pesän osakkaiden suostumus ja tämä on mahdollista vasta perunkirjoituksen jälkeen.
Mikäli tarvitset neuvoa kuolinpesän laina- tai vakuusasioihin tai haluat hakea lyhennysvapaata vainajan lainoihin, ota yhteyttä asiakaspalveluun joko viestillä mobiili- tai verkkopankin kautta 0200 2580 ma–pe 9-16 (pvm/mpm). Valitse soittaessa valinta Lainat.

Sijoitukset

Vainajan varoista ja veloista on laadittava perukirja, johon listataan myös kuolinpesän osakkaat. Perunkirjoituksen tekemistä varten tulee hankkia asiakirjoja eri tahoilta, esimerkiksi seurakunnasta tai Digi- ja väestötietovirastosta sekä pankeista. Asiakirjojen hankkiminen ottaa aikaa, joten se kannattaa aloittaa hyvissä ajoin.

• Hanki sukuselvitys seurakunnista tai Digi- ja väestötietovirastosta

  Jotta kuolinpesän osakkaat voidaan selvittää luotettavasti, tarvitaan vainajan sukuselvitys. Sukuselvitys tehdään Digi- ja väestötietoviraston ja seurakuntien antamien virkatodistusten avulla. 

• Pyydä todistukset vainajan pankkiasiakkuuksista 

  Pyydä kaikista vainajan käyttämistä pankeista tieto vainajan tilien, lainojen, sijoitusten ja muiden käytössä olevien palveluiden saldoista kuolinpäivältä. Jos vainaja oli naimisissa tai rekisteröidyssä parisuhteessa, perukirjaa varten tarvitaan myös tiedot lesken varoista ja veloista vainajan kuolinpäivältä.

  Danske Bankin palveluyhteenvedossa mainitaan kaikki Danske Bank -konsernissa olevat tilit, tallelokerot, säilytystilit, rahastot, luotot ja luotoilla olevat vakuudet sekä takaukset. Tiedot Danske Bankin kautta hankituista muun yhtiön palveluista, esimerkiksi Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiön sijoitustuotteista, tulee pyytää kyseisestä yhtiöstä erikseen.

  Tilaa palveluyhteenveto 

• Selvitä vakuutuskorvaukset

  Kuolinpesälle tai edunsaajalle kuolemantapauksen johdosta maksetut vakuutuskorvaukset on ilmoitettava perukirjassa. Tiedon vainajan henkilö- tai eläkevakuutuksista saa vakuutusyhtiöstä.

Kuolinpesän osakas voi

• Maksaa vainajalle osoitettuja laskuja kuolinpesän tililtä.
• Lopettaa tarpeettomat automaattiset maksusopimukset.
• Saada tiedot vainajan tileistä ja palveluista kuoleman jälkeiseltä ajalta.

Pankkiasioiden hoitajan tulee osoittaa osakkuutensa kuolinpesässä virkatodistuksella. Virkatodistuksen saat tilattua seurakunnasta tai Digi- ja väestötietovirastosta. Vainajalle tai kuolinpesälle osoitettuja laskuja voi maksaa vainajan tililtä pesän osakas tai muu kuolinpesän asioita hoitamaan valtuutettu henkilö.

Kuka tahansa pesän osakas tai muu pesän asioita hoitava henkilö voi maksaa vainajalle tulleita sähkö-, puhelin-, yhtiövastike- tai muita vastaavia toistuvia laskuja sekä välittömästi kuolintapaukseen liittyviä laskuja, kuten sairaala-, hautaus- ja muistotilaisuusmaksuja. Laskut maksetaan vainajan nimissä olevalta tililtä sellaista laskua vastaan, josta käy selkeästi ilmi vainajaan liittyvä maksun peruste.

Mobiili- tai verkkopankissa

Voit maksaa kuolinpesän laskuja mobiili- tai verkkopankissasi, kun sinulla on käyttöoikeus kuolinpesän tiliin. Käyttöoikeuden saat lisättyä olemalla yhteydessä asiakaspalveluun.

Vaatimukset käyttöoikeuden lisäämiseksi kuolinpesän tiliin ovat seuraavat:

• Valtuutus kuolinpesän osakkailta
• Selvitys kuolinpesän osakkaista

Helposti ja edullisesti maksukuorella

Maksukuoripalvelu on edullisin tapa maksaa kuolinpesän laskuja, kun käytössä ei ole verkkopankkia. Maksamme maksukuoressa pankkiin lähetetyn laskun ja veloitamme summan vainajan tililtä. Laskun maksusta veloitetaan hinnaston mukainen palvelumaksu. Maksukuoret itsessään ovat maksuttomia ja me maksamme postimaksun.

Kun lähetät meille maksukuoressa laskun maksettavaksi, toimi näin:

• Lisää laskuun kuolinpesän tilinumero ja allekirjoituksesi.
• Voit muuttaa laskuun valmiiksi painettuja tietoja, kuten eräpäivän.
• Jos haluat laskusta maksullisen kuitin, merkitse laskuun iso K-kirjain. 
• Lähetä maksukuori pankkiin hyvissä ajoin ennen eräpäivää, jotta maksu ehtii ajoissa käsittelyyn.

Lähetämme osanottokirjeen mukana yhden maksukuoren. Maksukuoria voit tilata lisää asiakaspalvelustamme 0200 2580 ma–pe 9-16 (pvm/mpm).

Laskun lähettäminen pankkiin sähköisellä palvelulomakkeella

Voit lähettää laskun maksettavaksi pankkiin digitaalisella palvelulomakkeella, jolle kirjaudut pankkitunnuksilla.
Kuolinpesän digitaalinen palvelulomake

Laskun maksaminen konttorissa

Laskut on mahdollista maksaa myös kassapalveluita tarjoavassa Danske Bankin konttorissa.
Tiedot konttoreistamme ja niiden aukioloajoista

Perunkirjoitus on järjestettävä kolmen kuukauden kuluessa vainajan kuolemasta. Perunkirjoituksesta laaditaan perukirja, johon merkitään vainajan varat ja velat kuolinpäivänä sekä kuolinpesän osakkaat. Perukirjaan liitetään vainajan tekemä testamentti ja avioehtosopimus sekä ilmoitetaan kuolinpesälle tai edunsaajalle kuolemantapauksen johdosta maksetut vakuutuskorvaukset. Myös lesken varat ja velat on ilmoitettava perukirjassa. Perukirja tulee toimittaa verottajalle kuukauden kuluessa perunkirjoituksesta perintöverotuksen toimittamista varten. Lisätietoja perukirjan laatimisesta saat verohallinnon sivuilta osoitteesta vero.fi.

• Perukirjan perusteella toimitetaan perintöverotus 

  Verottaja toimittaa perintöverotuksen pääsääntöisesti perukirjan tietojen perusteella.

• Perukirjaa käytetään omaisuusluettelona osituksessa ja perinnönjaossa

  Osituksessa avio-oikeuden alainen omaisuus jaetaan puolisoiden kesken, kun taas perinnönjaossa kuolinpesään kuuluva omaisuus jaetaan pesän osakkaiden kesken.

• Perukirjaa ja sen liitteitä tarvitaan kuolinpesän pankkiasioiden hoitamiseen

  Kuolinpesän osakkaiden toteamiseksi on Danske Bankille toimitettava kopio perukirjasta sekä kopiot perukirjan liitteistä, kuten esimerkiksi testamentit ja avioehtosopimukset.

Kuolinpesän osakkaita ovat lakimääräiset perilliset, yleistestamentinsaajat sekä avio-oikeuden nojalla leski osituksen toimittamiseen asti. Kuolinpesän osakkaat selvitetään vainajan sukuselvityksestä. Sukuselvitys tehdään Digi- ja väestötietoviraston ja seurakuntien vainajasta antamien virkatodistusten perusteella 15 ikävuodesta kuolinpäivään saakka.

Lakimääräiset perilliset

• vainajan lapset tai heidän jälkeläisensä eli rintaperilliset
• leski, jos vainajalta ei jäänyt lapsia tai heidän jälkeläisiään
• vainajan vanhemmat, jos vainajalla ei ollut lapsia, heidän jälkeläisiään tai puolisoa 
• vainajan sisarukset tai heidän jälkeläisensä, jos vainajan vanhempi on kuollut ennen vainajaa eikä vainajalta jäänyt lapsia tai heidän jälkeläisiään tai puolisoa
• vainajan isovanhemmat tai isovanhemman kuoltua hänen lapsensa, jos vainajalta ei jäänyt lapsia, heidän jälkeläisiään, puolisoa, vanhempia tai sisaruksia

Lesken asema, kun hän ei ole lakimääräinen perillinen tai testamentinsaaja

Leski, jolla on avio-oikeus puolison omaisuuteen, on kuolinpesän osakas osituksen toimittamiseen saakka. Kuolinpesän osakkuudesta riippumatta leski saa hallintaoikeuden kuolinpesään kuuluvaan yhteiseen kotiin ja koti-irtaimistoon. Leskellä on oikeus jäädä asumaan yhteiseen kotiin huolimatta siitä, että kodin omistusoikeus siirtyy vainajan perillisille. Kotia ei saa myydä eikä pantata ilman lesken lupaa.

Testamentinsaaja

Testamentti voi olla yleis- tai erityistestamentti, joka antaa saajalleen omistus- tai hallintaoikeuden vainajan omaisuuteen. Ainoastaan yleistestamentinsaaja on kuolinpesän osakas.

• Yleistestamentti määrää tietylle henkilölle koko vainajan omaisuuden tai osuuden siitä
• Erityistestamentilla saa tietyn omaisuuden tai osuuden siitä
• Omistusoikeustestamentilla saa omistusoikeuden testamentissa mainittuun omaisuuteen
• Hallintaoikeus- eli käyttöoikeustestamentilla saa oikeuden hallita testamentissa mainittua omaisuutta. Tämä tarkoittaa oikeutta pitää mainittu omaisuus hallussaan ja saada sen tuotto.

Omaisuuden myyntiin tai panttaukseen tarvitaan sekä hallintaoikeuden saajan että omistajan lupa.

Testamentinsaajan tulee antaa vainajan testamentti tiedoksi lakimääräisille perillisille eli niille, joiden perintöoikeuteen testamentti vaikuttaa. Jos lakimääräisiä perillisiä ei ole, tulee testamentti antaa tiedoksi valtiolle, jota edustaa Valtiokonttori. Testamentin tiedoksiannosta alkaa kulua testamentin kuuden kuukauden moiteaika. Jos perillinen ei määräajassa nosta testamentin moitekannetta tai jos hän sitä ennen luopuu oikeudestaan moittia testamenttia, on testamentti hänen osaltaan lainvoimainen. Jos asiakirjoihin ei sisälly jokaisen lakimääräisen perillisen ilmoitusta siitä, että hän hyväksyy testamentin tai muuten luopuu moiteoikeudestaan, eikä testamentin moitekannetta ole nostettu, vainajan viimeisen kotipaikan käräjäoikeudesta on pyydettävä moiteajan päätyttyä todistus, ettei testamentin moitekannetta ole nostettu (lainvoimaisuustodistus). Jos rintaperillinen on luopunut lakiosastaan, siitä täytyy esittää kirjallinen lakiosasta luopumisilmoitus.

Testamentista huolimatta leskellä on hallintaoikeus kuolinpesään kuuluvaan yhteiseen kotiin irtaimistoineen ja lapsilla oikeus lakiosaan, jos lakiosavaatimus on määräajassa tehty.

Jos vainajalla ei ole perillisiä

Perintö siirtyy valtiolle, jos vainajalla ei ole perillisiä. Valtion perintöasioita hoitaa Valtiokonttori. Lisätietoja löydät Valtiokonttorin sivuilta valtiokonttori.fi.

Kuolema ei poista vainajan velka- tai takausvastuuta eikä vaikuta hänen antamiinsa pantteihin. Vainajan velat on maksettava siitä omaisuudesta, joka vainajalta jäi. Jos kuolinpesä ei pysty maksamaan vainajan velkoja, kannattaa olla yhteydessä velkojaan.

Kuolinpesän omaisuutta ei saa jakaa kuolinpesän osakkaille tai erityistestamentinsaajille ennen kuin vainajan ja kuolinpesän velat on maksettu. Jos kuolinpesässä on velkoja enemmän kuin varoja, kuolinpesän osakkaiden on pyrittävä tekemään vainajan velkojien kanssa sopimus velkojen maksusta. Kaikkia vainajan velkojia on kohdeltava tasapuolisesti. Kuolinpesän osakas voi tarvittaessa hakea käräjäoikeudelta pesänselvittäjän määräämistä kuolinpesään.

Perunkirjoituksen jälkeen pankkiin tulee toimittaa kopio perukirjasta sekä sen liitteistä, kuten testamentista ja avioehtosopimuksesta. Pankilla on velvollisuus varmistua kuolinpesän osakkaista.

Kuolinpesän osakkaat päättävät yhdessä, kuinka kuolinpesän asioita hoidetaan. Valtuutuksen pankkiasiointiin tulee olla yksilöity. Jos kuolinpesän osakkaat eivät ole valtuuttaneet tiettyä henkilöä toimimaan kuolinpesän puolesta, kuolinpesän toimeksiantoihin tarvitaan kaikkien kuolinpesän osakkaiden suostumus.

Lue lisätietoa valtuutuksesta ja valtakirjasta tältä sivulta kohdasta: Perunkirjoituksen jälkeen > Mikä on kuolinpesän valtakirja?

Jos kuolinpesä on valtuuttanut yhden henkilön toimimaan kuolinpesän puolesta, voi hän hoitaa valtaosan kuolinpesän asioista digitaalisella lomakkeella:
Kuolinpesän palvelulomake

Kuolinpesän osakkaiden toteamiseksi on Danske Bankille toimitettava kopio perukirjasta liitteineen.

Yleisimmät perukirjan liitteenä pankkiin toimitettavat asiakirjat

• Sukuselvitys

  Sukuselvitys tarkoittaa perunkirjoitusta varten tilattuja virkatodistuksia vainajasta 15 ikävuodesta kuolemaan saakka. Sukuselvitys on esitettävä niin laajalti, että siitä voidaan todeta vainajan lakimääräiset perilliset. Sukuselvitykseen tulee sisältyä virkatodistus tai muu elossaolotodistus kustakin kuolinpesän osakkaasta. Digi- ja väestötietovirastolta voi pyytää perukirjan osakasluettelon vahvistamista. Palvelu on maksullinen. Jos perukirjan osakasluettelo on vahvistettu Digi- ja väestötietovirastossa, pankkiin ei tarvitse toimittaa vainajan sukuselvitystä. Todistus Digi- ja väestöviraston vahvistamasta perukirjan osakasluettelosta riittää. Tietoa perukirjan osakasluettelon vahvistuspalvelusta löytyy Digi- ja väestötietoviraston sivuilta osoitteesta dvv.fi.

  Perukirjan osakasluettelon vahvistaminen Digi- ja väestötietovirastossa nopeuttaa kuolinpesän asioiden hoitoa pankissa ja muualla, missä kuolinpesän asioita on tarpeen hoitaa.

• Testamentti

  Tiedoksiantotodistukset sekä mahdolliset hyväksymis- ja lakiosasta luopumisilmoitukset

• Avioehtosopimus

  Pöytäkirja tai ote rekisteröinnistä

• Ilmoitus perinnöstä luopumisesta>

  Lisäksi tarvitaan myös luopujan sukuselvitys 

• Muut asiakirjat

  Asiakirjat, jotka ovat tarpeen osakkaiden ja kuolinpesän tilan selvittämiseksi

Lisäksi toimeksiantoja varten voi olla tarpeen toimittaa:

• Valtakirja

  Jos kuolinpesä valtuuttaa yhden henkilön hoitamaan kuolinpesän asioita.

• Ositus- ja perinnönjakosopimus

  Tämän toimittaminen voi olla tarpeen vainajan omaisuuden siirtämiseksi saajilleen. Kuolinpesän omaisuuden siirtämisen saajilleen voi aloittaa, kun ositus- ja perinnönjakokirja on lainvoimainen.

• Päätös edunvalvojasta

  Jos jollekin osakkaalle on määrätty edunvalvoja, tulee päätös edunvalvojasta toimittaa pankkiin. Jos olet epävarma mitä dokumentteja pankkiin tulee toimittaa, kannattaa dokumentteja toimittaa mahdollisimman kattavasti.

Lue lisää tältä sivulta kohdasta: Perunkirjoituksen jälkeen > Miten voin toimittaa kuolinpesän asiakirjoja ja antaa toimeksiantoja?

Kuolinpesän osakkaat päättävät yhdessä, kuinka kuolinpesän asioita hoidetaan. Osakkailla on mahdollisuus valtuuttaa yksi henkilö toimimaan kuolinpesän puolesta Danske Bankissa siinä laajuudessa, kun osakkaat haluavat. Mikäli valtuutusta ei ole annettu yhdelle henkilölle, kuolinpesän toimeksiantoihin tarvitaan kaikkien osakkaiden suostumus.

Kuolinpesän osakkaat voivat valtuuttaa tietyn henkilön esimerkiksi saamaan tietoa vainajan pankkiasioista ajalta ennen kuolemaa, saamaan käyttöoikeuden vainajan tileihin ja myymään vainajan Danske Bankissa olevan sijoitusomaisuuden. Valtuutus tulee voimaan, kun pankille on toimitettu valtuutuksen lisäksi tarvittavat asiakirjat kuolinpesän osakkaiden toteamiseksi ja pankilla on ollut riittävä aika niiden tarkistamiseen.

Kuolinpesän pankkiasioiden hoito Danske Bankissa edellyttää yksilöityä valtakirjaa

Helpottaaksemme pankkiasioiden hoitamista olemme laatineet valtakirjapohjan:
Lataa valtakirja (pdf)

Yksilöityyn valtakirjaan tarvitaan jokaisen pesän osakkaan allekirjoitus. Jos kuolinpesä myy omaisuutta, johon muulla kuin kuolinpesän osakkaalla on hallintaoikeus, tarvitaan omaisuuden myyntiin hallintaoikeuden haltijan suostumus. Hallintaoikeuden haltija voi antaa suostumuksensa allekirjoittamalla edellä mainitun yksilöidyn valtakirjan.

Valtakirjaa ei kuitenkaan tarvita toimiin, joita voi tehdä yksikin pesän osakas, kuten esimerkiksi vainajan tiettyjen laskujen maksuun.

Voit hoitaa Danske Bankissa useimmat kuolinpesän päivittäispalveluihin ja sijoituksiin liittyvät pankkiasiat helposti digitaalisella lomakkeella. Kuolinpesän laina- ja vakuusasioissa pyydämme olemaan yhteydessä asiakaspalveluumme 0200 2580 ma–pe 9-16 (pvm/mpm). Valitse soittaessa Lainat.

Digitaalisella asiointilomakkeella voit mm. lähettää kuolinpesän asiakirjoja ja valtakirjan sekä antaa toimeksiantoja esimerkiksi tilin lopettamiseksi tai sijoitusten myymiseksi.

Digitaalisen lomakkeen täyttöä varten tarvitset suomalaisen pankin pankkitunnukset ja suomalaisen matkapuhelinnumeron.

Lähetämme sinulle vahvistusviestin, kun olemme tarkistaneet kuolinpesän asiakirjat ja toteutuneet toimeksiannon.

Vaihtoehtoisesti dokumentit voit lähettää verkkopankin viestin liitteenä, sähköpostitse osoitteeseen kuolinpesa@danskebank.fi tai postitse osoitteeseen Danske Bank, Kuolinpesät, PL 1245, 00075 DANSKE BANK. Dokumentit voi toimittaa myös lähimmälle konttorille.

Jos myytävä omaisuus on pantattu Danske Bankille, kannattaa kuolinpesän asioita hoitavan henkilön olla yhteydessä pankkiin hyvissä ajoin ennen omaisuuden myyntiä. Luotto, jonka vakuutena omaisuus on, tulee maksaa takaisin tai sopia korvaavasta vakuudesta pankin kanssa, jotta vakuutena oleva omaisuus voidaan luovuttaa pois pankin hallusta. Kuolinpesän luoton maksuun tarvitaan kaikkien kuolinpesän osakkaiden suostumus. Pankin hallussa olevan omaisuuden luovuttaminen edellyttää kuolinpesän osakkaiden selvittämisen ja osakkaiden antaman valtuutuksen.

Ennen kuin myyt kuolinpesän omaisuutta, soitathan asiakaspalveluumme 0200 2580 ma–pe 9-16 (pvm/mpm) ja valitse soittaessa Lainat.

Yhteistilin elossa olevan tilinomistajan käyttöoikeus säilyy pääsääntöisesti normaaliin tapaan yhteistilissä, vaikka toinen tilinomistaja kuolee. Tilinomistajan kuoltua on selvyyden vuoksi suositeltavaa, että yhteisomistajuus puretaan ja kuolinpesä tai toinen tilinomistaja avaa itselleen uuden tilin.

Vainajan yhteistiliin liitettyjä e-laskusopimuksia ei myöskään lopeteta, jos toinen tilinomistaja on elossa. Elossa oleva tilinomistaja voi hallinnoida yhteistiliin liitettyjä e-laskuja, kuten poistaa sopimuksia ja siirtää laskuja omiin nimiinsä.

Yhteistililtä veloittuvat e-laskusopimukset lopetetaan vain, jos elossa olevalla tilinomistajalla ei ole voimassa olevia pankkitunnuksia.

Yhteistilin lopettaminen ja tilimuodon muuttaminen vaativat suostumuksen kuolinpesän osakkailta ja tilin elossa olevalta omistajalta.

Kuolinpesän yhteistiliin voidaan lisätä käyttöoikeus kuolinpesän osakkaiden valtuuttamalle henkilölle.

Palveluyhteenveto tilataan kuolinpäivältä ja se sisältää kaikki Danske Bank -konsernissa olevat tilit, tallelokerot, säilytystilit, rahastot, luotot ja luotoilla olevat vakuudet sekä takaukset.

Edesmenneen henkilön palveluyhteenvedon voi tilata asiakaspalvelusta tai digitaalisen palvelulomakkeen kautta.