Osinkosijoittaminen voi sopia sijoittajalle, joka tavoittelee säännöllistä osinkovirtaa ja pitkän aikavälin varallisuuden kasvua. Osinkosijoittamiseen liittyy kuitenkin samat markkinariskit kuin muuhunkin osakesijoittamiseen.
Osinkosijoittaminen
Suomalaisten suosimassa osinkosijoittamisessa ostetaan osakkeita, jotka maksavat säännöllisesti osinkoa. Osingolla tarkoitetaan yrityksen omistajilleen jakamaa osuutta sen varoista. Tuottoa tavoitellaan ennen kaikkea osinkovirran, ei pelkän osakekurssin nousun kautta.
Lyhyesti osinkosijoittamisesta
- Osinkosijoittamisessa sijoitat yhtiöihin, jotka maksavat säännöllisesti osinkoa eli osuutta yhtiön varoista.
- Rakennat varallisuutta osinkovirran ja osakekurssien kehityksen avulla.
- Uudelleensijoittamalla osingot hyödynnät korkoa korolle -ilmiötä.
- Danske Bankissa voit osinkosijoittaa esimerkiksi kuukausisäästämällä osakkeisiin osakesäästötilillä.
Sisällysluettelo
- Mitä osinkosijoittaminen on?
- Miksi osinkosijoittaminen kannattaa?
- Näin aloitat osinkosijoittamisen
- Miten löydän osinko-osakkeita?
- ETF:t ja rahastot osinkosijoittajalle
- Osinkosijoittamisen peruskäsitteet
- Kenelle osinkosijoittaminen sopii?
- Mitä osinkosijoittamisessa kannattaa huomioida?
- Miten osinko ja osinkotuotto lasketaan?
- Milloin osinkoja maksetaan?
- Miten osinkoja verotetaan?
- Usein kysyttyä osingoista ja osinkosijoittamisesta
Mitä osinkosijoittaminen on?
Osinkosijoittaminen on sijoitusstrategia, jossa sijoitat osinkoa maksaviin yhtiöihin ja tavoittelet tuottoa sekä osingoista että osakkeiden arvonnoususta. Osinkosijoittamisen tavoitteena on säännöllinen osinkovirta ja pitkän aikavälin kokonaistuotto.
Osinkosijoittamisessa keskitytään yhtiöihin, jotka jakavat osan varoistaan omistajilleen osinkona. Strategiaan kuuluu usein myös osinkojen uudelleensijoittaminen, jolloin korkoa korolle -vaikutus voi kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä.
Miksi osinkosijoittaminen kannattaa?
Osinkosijoittamisessa on useita etuja:
Osingoista saat säännöllistä kassavirtaa
Osingot tuovat sijoittajalle tasaista kassavirtaa, jota voi käyttää esimerkiksi uudelleensijoittamiseen.
-
Voit hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä
Osingot on mahdollista uudelleensijoittaa verovapaasti osakesäästötilin avulla osakkeisiin, jotka puolestaan tuottavat lisää osinkoa. Tämä voi nopeuttaa varallisuuden kasvua pitkällä aikavälillä. Osakesijoittaminen on mahdollista myös arvo-osuustilillä, jossa verotus tapahtuu heti osingonmaksun yhteydessä.
-
Vakaat yhtiöt tuovat varmuutta
Säännöllisesti osinkoa maksavat yhtiöt ovat usein vakiintuneita ja vakavaraisia yhtiöitä, joiden liiketoimintamalli on kestävä.
-
Kurssilaskujen vaikutus voi vähentyä
Vaikka osakkeen kurssi laskisi, sijoittaja voi edelleen saada osinkotuloa, jos yhtiön tuloksentekokyky pysyy riittävän vakaana.
Vinkki
Sijoitukset kannattaa hajauttaa useisiin yhtiöihin, toimialoihin ja maantieteellisiin alueisiin. Näin vähennät riskiä, jos yksittäinen yhtiö leikkaa tai lopettaa osingonmaksun.
Näin aloitat osinkosijoittamisen
Osinkosijoittamisen voi aloittaa sijoittamalla suoraan osinkoa maksaviin osakkeisiin tai hajauttamalla sijoituksia osinkoyhtiöihin sijoittaviin ETF:iin ja rahastoihin. Monelle sijoittajalle kuukausisäästäminen on helppo tapa aloittaa osinkosijoittaminen, sillä sijoittaminen tapahtuu säännöllisesti valittuihin sijoituskohteisiin.
Kuukausisäästä osakkeisiin
Kuukausisäästäminen on vaivaton ja matalan kynnyksen tapa aloittaa osinkosijoittaminen. Osakesäästötilillä voit sijoittaa osinkoja uudelleen tilin sisällä ilman välittömiä veroseuraamuksia, ja kuukausisäästämisen kautta voit uudelleensijoittaa saamasi osingot ilman minimipalkkiota. Danske Bankissa voit kuukausisäästää Helsingin pörssin 25 vaihdetuimpaan osakkeeseen (OMXH25).
Miten löydän osinko-osakkeita?
Voit löytää osinko-osakkeita vertailemalla yhtiöiden osinkotuottoa, osinkohistoriaa ja muita tunnuslukuja. Zenostock on helppokäyttöinen osakkeiden etsintä- ja tutkimustyökalu, jonka avulla voit etsiä osinkoa maksavia yhtiöitä eri markkinoilta, vertailla vaihtoehtoja ja löytää uusia sijoitusideoita. Työkalu auttaa tunnistamaan omiin sijoitustavoitteisiisi sopivia yhtiöitä ja tukee sijoituspäätösten tekemistä.
Osinkosijoittaminen ETF:ien avulla
ETF-rahastojen avulla voit sijoittaa osinkoa maksaviin yhtiöihin ilman, että sinun tarvitsee valita yksittäisiä osakkeita. Yhdellä sijoituksella saat hajautettua useisiin yhtiöihin. Osa ETF:istä maksaa osingot sijoittajalle, kun taas osa sijoittaa ne automaattisesti uudelleen rahaston sisällä.
Suosituimmat osinko-ETF:t
Asiakkaidemme suosituimmat ETF-osinkorahastot 1.1-31.7.2026*:
- iShares MSCI Europe Quality Dividend Advanced UCITS ETF
- SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF
- Xtrackers Euro Stoxx Quality Dividend UCITS ETF
- iShares MSCI World Quality Dividend Advanced UCITS ETF
- iShares Euro Dividend UCITS ETF
* Luettelossa näytetään Danske Bankin asiakkaiden euromääräisesti eniten valitsemat osinko-ETF:t Danske Kaupankäynti Online -palvelussa aikavälillä 1.1.–31.7.2025. Luettelo ei edusta Danske Bankin näkemystä ETF-rahastoista eikä minkäänlaista suositusta niistä. Tämä julkaisu on yleistä tietoa, eikä se ole sijoitusneuvontaa.
Osinkosijoittamisen peruskäsitteet
Osinko
Osinko on yrityksen omistajilleen jakama osuus yrityksen varoista. Osingon määrästä päätetään yleensä yhtiökokouksessa hallituksen ehdotuksen perusteella.
Osinkotuotto
Osinkotuotto tarkoittaa maksettavan osingon suhdetta osakkeen kurssiin (esim. 5 %). Jos osake maksaa esimerkiksi 20 euroa ja yhtiö maksaa osinkoa 1 euron osakkeelta, osinkotuotto on 5 %.
Osingon irtoamispäivä
Osingon irtoamispäivä on yleensä yhtiökokousta seuraava päivä, jolloin osinko irtoaa osakkeesta. Osakkeen hinta laskee teoriassa osingon verran. Irtoamispäivänä ostetut osakkeet eivät ole oikeutettuja enää kyseiseen osinkoon.
Osingon maksupäivä
Osingon maksupäivä on päivä, jolloin osinko maksetaan osakkaan tilille. Osinko maksetaan arvo-osuustiliin liitetylle rahatilillesi tai osakesäästötilillesi.
Kenelle osinkosijoittaminen sopii?
Osinkosijoittaminen sopii pitkäaikaiselle sijoittajalle, joka haluaa saada tuottoa sijoituksistaan jo ennen osakkeiden myyntiä. Osinkoyhtiöt ovat usein vakiintuneita yhtiöitä, minkä vuoksi ne voivat sopia sijoittajalle, joka arvostaa tasaista osinkovirtaa ja vakaampaa kehitystä.
Osinkosijoittaminen mahdollistaa myös sijoittamisen automatisoinnin ja korkoa korolle -ilmiöstä hyötymisen: osingot voi sijoittaa automaattisesti uudelleen ilman jatkuvaa lisärahan sijoittamista.
”Osinkosijoittaminen sopii sijoittajille, jotka arvostavat jatkuvaa kassavirtaa. Monet hyvät osingonmaksajat ovat myös laadukkaasti johdettuja ja vakaita. Osinkoyhtiöt eivät ole tavallisesti kasvuraketteja tai hype-ilmiöitä."
Mitä osinkosijoittamisessa on syytä ottaa huomioon?
Määritä ensin tavoitteesi, sijoitusaikasi ja sopiva sijoitussumma. Tutustu tarkemmin yhtiöihin, joihin haluat sijoittaa, ja valitse itsellesi sopiva tilityyppi.
Osakkeisiin voi sijoittaa sekä osakesäästötilin että arvo-osuustilin kautta.
Osinkosijoittaja voi painottaa sijoituksissaan joko korkean osinkotuoton yhtiöitä (yli 4 %:n osinkotuotto) tai yhtiöitä, jotka kasvattavat osinkoaan tasaisesti vuodesta toiseen. Ennen ostamista on hyvä pohtia, millä summalla osakkeita kannattaa ostaa ja miten kaupankäyntikulut vaikuttavat sijoitustuottoihin.
Asiantuntijan näkemys
”Sijoittajan on hyvä pohtia, panostaako tasaista osinkoa maksaviin vai kasvuun tähtääviin yhtiöihin. Korkeita osinkoja maksavat yhtiöt ovat usein vakaita yhtiöitä, joilla on vahva ja kestävä liiketoimintamalli.”
Tuukka Kemppainen, senioristrategi, Danske Bank
Miten osinko lasketaan?
Saamasi osingon määrä lasketaan yhtiön maksaman osingon ja omistamiesi osakkeiden määrän perusteella. Jos osinko maksetaan useassa erässä, vuoden aikana maksetut osingot lasketaan yhteen.
Esimerkki: Jos yhtiö maksaa osinkoa 1 euron osakkeelta ja omistat 100 osaketta, saat osinkoa yhteensä 100 euroa.
Miten osinkotuotto lasketaan?
Osinkotuotto lasketaan jakamalla vuoden aikana maksettava osinko osakkeen hinnalla ja kertomalla tulos sadalla.
Prosenttimääräinen osinkotuotto kertoo, kuinka suuren vuosittaisen osingon sijoittaja saa suhteessa osakkeen hintaan.
Esimerkki: Jos osake maksaa 20 euroa ja yhtiö maksaa osinkoa 1 euron osakkeelta, osinkotuotto on 5 %.
Muistathan, että osinkotuotto muuttuu osakekurssin mukana eikä yksin kerro osingon kestävyydestä. Kokonaistuotto muodostuu osinkojen lisäksi kurssikehityksestä.
Milloin osinkoja maksetaan?
Suomessa osinkoa maksetaan yleensä kerran vuodessa, tavallisesti keväällä. Osa yhtiöistä maksaa osinkoa myös kaksi tai neljä kertaa vuodessa, ja monissa ulkomaisissa yhtiöissä osinkoa maksetaan neljännesvuosittain.
- Suomessa osingot irtoavat tavanomaisesti yhtiökokouspäivän jälkeisenä yönä. Osinkoja saadakseen osaketta tulee siis omistaa viimeistään silloin.
- Osingon maksupäivä puolestaan on yleensä 1–2 viikkoa irtoamisen jälkeen.
Miten osinkoja verotetaan?
Arvo-osuustilillä pörssilistatun yhtiön osingosta 85 % on veronalaista pääomatuloa ja 15 % verovapaata tuloa. Osingon veronalaista tuloa verotetaan pääomatulona, joten veronalaisesta määrästä vero on 30 % 30 000 euroon asti ja ylimenevältä osalta 34 %.
Ulkomaisesta yhtiöstä saatua osinkoa verotetaan vastaavasti kuin kotimaista osinkoa, jos yhtiö on EU/ETA-alueella tai Suomella on yhtiön kotimaan kanssa verosopimus.
Usein kysyttyä osingoista ja osinkosijoittamisesta
Osinkosijoittamisen aloittaminen
Osinko ja osinkotuotto
Osinkojen maksu ja verotus
Tämä ei ole täydellinen selvitys Danske Kaupankäynti Onlinesta, Osakesäästötilistä, Danske Säännöllisestä Säästämisestä eikä osakkeista tai niihin liittyvistä riskeistä. Ennen sijoituspäätöksen tekemistä asiakkaan tulee tutustua palvelua koskeviin sopimuksiin ehtoineen ja hinnastoihin.
Materiaali on yleistä tietoa eikä se ole täydellinen kuvaus sijoituskohteesta tai siihen liittyvistä riskeistä. Ennen sijoituspäätöksen tekemistä asiakkaan tulee tutustua sijoituskohteen ominaisuuksiin, riskeihin ja verotukseen.
Verotusta koskevat tiedot perustuvat materiaalin laatimishetkellä voimassa olevaan verolainsäädäntöön. Verokohtelu voi tulevaisuudessa muuttua ja se määräytyy kunkin asiakkaan yksilöllisten olosuhteiden mukaan, joita ei ole otettu tässä annetuissa tiedoissa huomioon.
Sijoittamiseen liittyy aina taloudellinen riski. Tavoiteltu tuotto voi jäädä saamatta ja sijoitetun pääoman voi menettää osittain tai kokonaan. On syytä muistaa, että historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta. Asiakkaan tulee perustaa sijoituspäätöksensä omaan arvioonsa rahoitusvälineestä ja siihen liittyvistä riskeistä, sillä asiakas vastaa itse sijoituspäätöstensä taloudellisista seuraamuksista.
Tämä materiaali ei ole yksilöllinen suositus eivätkä annetut tiedot liity yksittäisen asiakkaan sijoitustavoitteisiin, taloudelliseen tilanteeseen tai erityistarpeisiin. Vaikka pyrkimyksenä onkin antaa mahdollisimman tarkkoja ja oikeita tietoja, ei pankki takaa ulkopuolisista lähteistä saatujen tietojen täydellisyyttä tai virheettömyyttä. Esitetyt näkemykset edustavat pankin arvioita materiaalin laatimishetkellä ja niitä voidaan muuttaa ilman erillistä ilmoitusta. Pankki ei vastaa mistään kuluista tai tappioista, joita materiaalin tietojen käyttö voi aiheuttaa.
Materiaali sisältää pankin omistamaa immateriaalioikeudellisesti suojattua aineistoa, johon pankki pidättää kaikki oikeudet.
