Siirry sisältöön

WEBINAARITALLENNE:
Kaiken takana on korkomarkkina –
vaikutukset, riskit ja tuottomahdollisuudet

Tallenne keskiviikolta 4.10.

Ohjelma

Tervetuloa Suomen Osakesäästäjien ja Danske Bankin yhteiseen webinaariin korkomarkkinoiden vaikutuksista, korkosijoitusten toimintalogiikasta ja mahdollisuuksista sijoittajalle.

Olemme nähneet dramaattisen nopean muutoksen nollakorkomaailmasta selvästi aiempaa korkeampien korkojen ympäristöön. Tämä on näkynyt niin asuntolainakoroissa kuin myös eri omaisuusluokkien hinnoittelussa ja näkymissä. Moni sijoittaja on aiempina vuosina saattanut jättää korkosijoitukset kokonaan salkustaan heikon tuottopotentiaalin myötä, ja omaisuusluokka sijoituskohteena on kenties jäänyt vieraammaksi.

Webinaarissa käsitellään yleistä korkomarkkinan tilannetta ja näkymiä sijoittajan silmin, sekä avataan miten korkosijoitukset omaisuusluokkana toimivat ja mitä sijoittajan on syytä huomioida. 
1e044c84-6634-42db-a6b6-6b1a44ca7601

Asiantuntijat


Asiantuntijoina aiheista keskustelemassa Danske Bankin senioristrategi Kaisa Kivipelto,
salkunhoitaja Mikko Komi sekä Suomen Osakesäästäjien toimitusjohtaja Victor Snellman.

 


Kaisa Kivipelto

Kaisa Kivipelto toimii Danske Bankissa senioristrategina vastaten osana kansainvälistä tiimiä Danske Bankin sijoitusnäkemyksestä. Hän on myös suositun Taloudellinen mielenrauha -podcastin toinen juontaja, ja on aiemmin toiminut osakesalkunhoitajana.


Mikko Komi

Mikko Komi on työskennellyt salkunhoitajana yli 20 vuotta muun muassa korkojen ja valuuttojen parissa. Danske Bankissa hän on työskennellyt  salkunhoitajana vuodesta 2011 alkaen keskittyen yhdistelmäsalkkujen hoitoon. 


 Victor Snellman
Victor Snellman toimii Suomen Osakesäästäjien toimitusjohtajana. Osakesäästäjien tarkoituksena on auttaa suomalaisia vaurastumaan. Osakesäästäjät on aktiivisesti esillä sijoittajan arjessa ja sijoittamiseen liittyvässä julkisessa keskustelussa.

Vastauksia webinaarissa esitettyihin kysymyksiin 

  • Jos lainan korko jää alle sijoituksen tuoton, niin silloinhan se voi osoittautua kannattavaksi, mutta sijoittamisessa on aina riskejä ja riski vaihtelee sijoituskohteittain.

    Toki lopulta on niin, että sijoituksen kannattavuuden määrittelee sen tuotto. Kysymykseen onkin siksi hankalaa antaa yksiselitteistä vastausta. Nosti samaan aikaan opintolainaa tai ei, on kuitenkin kannatettavaa säästää tai sijoittaa kuukausittain edes pieni summa rahaa. Esimerkiksi säästämällä muutaman kympin kuussa rahastoon tai laittamalla ASP-tilille minimitalletus, joka on 50 euroa kuukaudessa (150 euroa vuosineljänneksessä), voit kerryttää itsellesi vuosien aikana mukavan pesämunan.

    Säästölaskurilla voit kokeilla, miten erilaiset säästösummat, tuotto-oletukset ja aika vaikuttavat säästöjen kertymiseen.

  • Korkotaso on tosiaan normalisoitunut nopeasti erittäin pitkän negatiivisten korkojen jakson jälkeen. Myös nykyisellä korkotasolla omistusasuminen kerryttää joka ikinen kuukausi tyypillisesti useilla sadoilla euroilla velallisen omaisuutta.

    Aina kun maksaa omaa asuntolainaa takaisin, niin käänteisesti myös säästää ns. seiniin. Monelle velalliselle onkin motivoivaa seurata verkkopankista oman omaisuuden karttumista. Kuukausittain maksettava vuokra kartuttaa puolestaan vuokranantajan omaisuutta. Korkeat korot usein näkyvät myös välillisesti vuokrissa.

    Lue vinkit ensiasunnon ostoon: Ensiasunnon ostajan opas 

  • Danske Bankissa asuntolainaan voi ottaa kahdenlaisia korkosuojia. Toinen näistä on korkoputki, toinen puolestaan kiinteän koron jakso. Korkoputkessa asuntolainan viitekorolle asetetaan ala- ja ylärajansa. Viitekorko ei siis laske alle sovitun korkolattian eikä nouse yli sovitun korkokaton korkoputkijakson aikana. Kiinteässä korossa korko on sama koko sovitun kiinteän koron jakson ajan. Kummassakin korkosuojaustuotteessa on omat ominaisuutensa. Niiden hinnat vaihtelevat päivittäin korkomarkkinoiden mukaan.

    Korkosuojaus otetaan usein lainajakson alkuun, jolloin myös riski koronnoususta on suurimmillaan. Jos asuntolaina on suurempi, tuo korkosuojaus taloudellista mielenrauhaa ja turvaa korkomarkkinoiden heilahteluilta.

    Lue lisää: Korkosuojaus

  • Jos nettotuloista alkaa mennä 40-60 % lainanhoitoon, niin silloin on hyvä miettiä jääkö rahaa riittävästi muuhun kulutukseen. Menot ovat hyvin yksilöllisiä ja on vaikea sanoa minkä määrän kukin kokee liian suureksi. Pankki stressitestaa maksukyvyn 6 %:n korolla ja sen mukaan määräytyy maksimilainan määrä. Tämä tarkoittaa sitä, että jos korot ovat 6 %, niin velallinen selviäisi silti lainastaan. 

    Tämä laskelma on erittäin karkea esimerkki, jossa on käytetty monia yksinkertaistuksia. Oletetaan, että Liisalla on 2 300 euron nettopalkka kuukaudessa. Liisalla ei ole lapsia eikä autoa. Näillä tuloilla Liisa voisi saada Danske Bankin lainalaskurin mukaan enimmillään 170 000 euroa lainaa 25 vuoden laina-ajalla. Lopullinen lainamäärä riippuu aina hakijan yksilöllisestä tilanteesta. Lainapäätöksen antamisen yhteydessä pankki käy läpi varojen, velkojen, tulojen ja menojen lisäksi hakijan haaveita ja suunnitelmia, jotta asuntolaina istuu varmasti hakijan omaan talouteen.

    Asuntolainalaskurimme on muuten tosi kätevä tapa hahmottaa, millaisen lainan voisi saada ja miten esimerkiksi laina-aika vaikuttaa maksuerään.

     Tämä ei ole pankin tarjous. Lainan ehdoista sovitaan henkilökohtaisesti. Lainan myöntäminen edellyttää aina hyväksyttyä luottopäätöstä. Luottopäätöksen tekemistä varten Danske Bank tarkistaa asiakkaan henkilöluottotiedot Suomen Asiakastieto Oy:stä.

     Esimerkki asuntolainasta: Jos asiakas ottaa 170 000 euron asuntolainan, jossa laina-aika olisi 25 vuotta ja lainan viitekorkona käytetään 12 kk euribor-korkoa, lainan kokonaiskorko olisi 4,163 % (Kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 4,332 %). Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä on 277 347,66 euroa, sis. järjestelypalkkion 1020 euroa ja automaattisen tiliveloituksen maksun 2,70 euroa/maksuerä. Maksuerien lukumäärä on 300 kpl. Esimerkki laskettu 1.2.2023 korkotiedoilla.


Hyödynnä Suomen Osakesäästäjien jäsenedut Danske Bankissa

Tiesithän, että Suomen Osakesäästäjien jäsenenä saat Danske Bankista käyttöösi runsaasti rahanarvoisia etuja sekä sijoittamiseen että laina-asioihin?  

Tutustu jäsenetuihin Danske Bankissa

 

Kiinnostuitko?
Tervetuloa Danske Bankiin.

Ota yhteyttä Tule asiakkaaksi
Show more rows: All table rows are already visible for screen readers.
Show less rows: All table rows are already visible for screen readers.