Siirry sisältöön

Asuntolainan korko

Asuntolainan korko on lainatun rahan hinta, joka koostuu viitekorosta ja pankin marginaalista. Viitekorko seuraa markkinakorkojen kehitystä, kun taas marginaali on henkilökohtainen.

Tutustu asuntolainaanKokeile korkolaskuria

Opas asuntolainan korkoihin

Mitä tarkoittaa viitekorko?

Viitekorko on markkinoiden määrittämä korko, johon lainasi hinta sidotaan. Suomessa yleisimpiä viitekorkoja ovat suurten eurooppalaisten pankkien yhdessä noteeraamat euribor-korot, joita ovat 3, 6 ja 12 kuukauden euribor.

Euriborin nimi kertoo, kuinka pitkään kyseiseen viitekorkoon sidotun lainan korko pysyy samana. Esimerkiksi 6 kuukauden euriboriin sidotun lainan korko tarkistetaan puolivuosittain. Euribor-korot noteerataan päivittäin, ja korontarkistuspäivänä lainasi korko päivitetään vastaamaan kyseisen päivän euribor-arvoa.

Mitä tarkoittaa asuntolainan marginaali?

Marginaali on pankin osuus lainan korosta, joka lisätään viitekoron päälle. Se pysyy samana koko laina-ajan, ellei muutoksesta erikseen sovita. Marginaali määräytyy henkilökohtaisesti muun muassa vakuuksien, maksukyvyn ja asiakkuuden laajuuden perusteella. Siksi marginaalia ei kannata vertailla ystävien tai perheen kanssa, vaan hakea asuntolainatarjous aina itse pankista. Danske Bankissa voit saada alennusta asuntolainan marginaalista, jos olet Akavan jäsenliiton jäsen tai ensiasunnon ostaja.

Kuinka paljon asuntolaina maksaa kuukaudessa?

Laskurilla voit vertailla, miten lainan korko, määrä tai laina-aika vaikuttavat kuukausittaiseen maksuerään.

Kokeile korkolaskuria

Edullisempi laina ensiasunnon ostajille ja korkeakoulutetuille

Ensiasunnon ostajana tai Akavan jäsenliiton jäsenenä voit saada meiltä alennusta asuntolainan marginaalista sekä monia muita etuja.

Ensiasunnon ostajan edut Korkeakoulutetun edut

Kannattaako valita vaihtuva vai kiinteä korko?

Asuntolainan korkoa valitessa kannattaa pohtia, kuinka paljon ennakoitavuutta haluat lainasi kuukausikuluihin sekä kuinka hyvin taloutesi kestää mahdolliset koronnousut. Lainatapaamisessa asiantuntijamme auttaa sinulle sopivan koron valinnassa.


Vaihtuva korko – muuttuu markkinoiden mukana

  • Korko tarkistetaan säännöllisesti ja se seuraa markkinakorkojen kehitystä
  • Hyödyt korkojen laskusta, mutta korkojen noustessa kustannukset kasvavat
  • Pitkä viitekorko on lyhyttä vakaampi ja helpottaa talouden hallintaa, sillä korko on tiedossa pidemmäksi aikaa
  • Lyhyemmät viitekorot, kuten 3 tai 6 kuukauden euribor, reagoivat korkomuutoksiin pitkää viitekorkoa nopeammin

Kiinteä korko – tuo turvaa talouteen

  • Korko ja lainan maksuerä pysyvät samana sovitun kiinteän korkojakson ajan, riippumatta markkinakorkojen muutoksista
  • Suojaa koronnousulta ja pitää kuukausimenot ennustettavina
  • Muutokset kiinteäkorkoiseen lainaan ovat rajoitetumpia kuin vaihtuvakorkoiseen
  • Korkosuojauksen ennenaikainen purku voi aiheuttaa lisäkustannuksia

Lue lisää korkosuojauksesta

Voiko viitekorkoa vaihtaa laina-aikana?

Viitekorkoa on mahdollista vaihtaa. Kannattaa kuitenkin pohtia, onko se taloudellisesti kannattavaa ja kuinka paljon vaihtaminen voi vaikuttaa oman taloutesi ennakointiin. Viitekoron vaihto saattaa tarkoittaa myös lainan marginaalin tarkistusta. Lisäksi viitekoron muutoksesta peritään hinnaston mukainen toimitusmaksu.

Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset, sisältäen koron lisäksi kaikki lainan kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Sen tarkoituksena on antaa selkeä kuva lainan kustannuksista ja helpottaa hintojen vertailua. Asuntolainaa valitessa kannattaa vertailla hinnan lisäksi myös muun muassa lainan ehtoja ja joustoja sekä pankin tarjoamia muita palveluja ja etuja.

Usein kysyttyä asuntolainan koroista

  • Korontarkistuspäivänä lainasi viitekorko päivitetään vastaamaan kyseisen päivän euribor-arvoa. Uusi korko on voimassa taas seuraavaan tarkistuspäivään asti. Korontarkistusväli riippuu siitä, mihin euribor-viitekorkoon lainasi on sidottu. Esimerkiksi, jos lainasi korko on sidottu 6 kk euriboriin, korkosi tarkistetaan 6 kuukauden välein.

    Kun tiedät, milloin lainasi korko tarkistetaan, mahdolliseen asumiskustannusten nousuun on myös helpompi varautua.

    Seuraavan korontarkistuspäiväsi näet mobiili- tai verkkopankistasi. Mobiilipankissa valitse etusivulta Lainat > lainatilisi > Seuraava korontarkistus. Verkkopankissa valitse etusivulta lainatilisi > Tilin tiedot ja asetukset > Seuraava korontarkistuspäivä.

  • Koron muutokset vaikuttavat joko lainasi kuukausierään tai laina-aikaan, riippuen valitsemastasi lyhennystavasta.

    Tasalyhenteinen laina

    Tasalyhenteisessä lainassa lyhennyksen määrä pysyy samana koko laina-ajan. Maksuerän suuruus on lyhennys lisättynä koron määrällä. Koron aleneminen ja lainamäärän väheneminen pienentävät maksuerää ja koron nousu suurentaa sitä. Laina-aika ei muutu.

    Kuvaaja: Tasalyhenteinen laina
    Koron muuttuessa kuukausittaisen maksuerän määrä vaihtelee. Laina-aika ja lyhennyksen määrä on kiinteä.

    Tasaerä eli annuiteetti

    Annuiteetissa lainan jokainen tuleva maksuerä on lainan nostohetkellä yhtä suuri. Kun lainan korko tarkistetaan, jäljellä olevat maksuerät lasketaan uudestaan. Jos korko laskee korontarkistuksessa, maksuerä pienenee. Jos korko sen sijaan nousee, maksuerä suurenee. Laina-aika pysyy koko ajan samana.

    Kuvaaja: Annuiteettilaina
    Koron muuttuessa kuukausittaisen maksuerän määrä muuttuu. Laina-aika on kiinteä.

    Kiinteä tasaerä

    Kiinteä tasaerä tarkoittaa sitä, että lainan maksuerä on aina kiinteä eli samansuuruinen. Korkotason muutokset vaikuttavat vain laina-aikaan – maksuerä pysyy aina samana.

    Kuvaaja: Kiinteä tasaerä
    Kuukausittaisen maksuerän määrä on kiinteä. Laina-aika pitenee tai lyhenee koron muuttuessa.

    Kokeile eri lyhennystapojen vaikutusta lainalaskurilla

  • Korkojen nousuun kannattaa varautua säästämällä taloudellinen puskuri. Hyvä tavoite on saada säästöön neljän kuukauden menoja vastaava summa.

    Lainaa voi suojata koronnousulta myös kiinteällä korolla tai korkoputkella.

    Jos lainassa on kiinteä korko, korko säilyy muuttumattomana sovitun ajanjakson ajan, vaikka viitekorot nousisivat. Korkoputkessa lainan korolla on sovittu ala- ja ylärajansa, jonka yli se ei nouse korkoputken voimassaoloaikana. Korkosuojauksen voi ottaa enintään kymmeneksi vuodeksi kerrallaan.

    Lue lisää korkosuojauksesta

Lisää usein kysyttyjä kysymyksiä

Usein kysyttyä lainojen koroista

Asuntolainan koroista lyhyesti

  • Euribor on Suomessa yleisesti käytetty viitekorko, jota käytetään luottojen hinnoitteluun.
  • Marginaali on pankin osuus lainan korosta ja se määräytyy yksilöllisesti mm. lainanhakijan vakuuksien ja maksukyvyn perusteella.
  • Vaihtuva korko seuraa markkinakorkoja, mikä tarjoaa hyötyjä korkojen laskiessa. Toisaalta korkojen noustessa myös kustannukset kasvavat.
  • Kiinteä korko suojaa koronnousulta ja tuo ennustettavuutta talouteen.
  • Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset ja helpottaa lainatarjousten vertailua.

Sinua voisi kiinnostaa myös

Tuote

Asuntolaina

Asuntolainalla voit rahoittaa ensiasunnon, asunnon vaihdon, oman kodin rakennusprojektin, kesämökin, vapaa-ajanasunnon tai sijoitusasunnon hankkimisen.

Lue lisää

Hakemus

Lainahakemus

Voit hakea Danske Bankista asuntolainaa helposti tällä hakemuksella.

Hae lainaa

Opas

Ensimmäinen oma asunto

Ensiasunnon osto on askel omaan kotiin. Mitä kaikkea kannattaa ottaa huomioon?

Lue vinkkimme ensiasunnon ostoon

Kiinnostuitko?
Tervetuloa Danske Bankiin.

Ota yhteyttä Tule asiakkaaksi
Näytä
Sulje
Show more rows: All table rows are already visible for screen readers.
Show less rows: All table rows are already visible for screen readers.