Asuntolainan korko on lainatun rahan hinta, joka koostuu viitekorosta ja pankin marginaalista. Viitekorko seuraa markkinakorkojen kehitystä, kun taas marginaali on henkilökohtainen.
Viitekorko on markkinoiden määrittämä korko, johon lainasi hinta sidotaan. Suomessa yleisimpiä viitekorkoja ovat suurten eurooppalaisten pankkien yhdessä noteeraamat euribor-korot, joita ovat 3, 6 ja 12 kuukauden euribor.
Euriborin nimi kertoo, kuinka pitkään kyseiseen viitekorkoon sidotun lainan korko pysyy samana. Esimerkiksi 6 kuukauden euriboriin sidotun lainan korko tarkistetaan puolivuosittain. Euribor-korot noteerataan päivittäin, ja korontarkistuspäivänä lainasi korko päivitetään vastaamaan kyseisen päivän euribor-arvoa.
Mitä tarkoittaa asuntolainan marginaali?
Marginaali on pankin osuus lainan korosta, joka lisätään viitekoron päälle. Se pysyy samana koko laina-ajan, ellei muutoksesta erikseen sovita. Marginaali määräytyy henkilökohtaisesti muun muassa vakuuksien, maksukyvyn ja asiakkuuden laajuuden perusteella. Siksi marginaalia ei kannata vertailla ystävien tai perheen kanssa, vaan hakea asuntolainatarjous aina itse pankista. Danske Bankissa voit saada alennusta asuntolainan marginaalista, jos olet Akavan jäsenliiton jäsen tai
ensiasunnon ostaja.
Kuinka paljon asuntolaina maksaa kuukaudessa?
Laskurilla voit vertailla, miten lainan korko, määrä tai laina-aika vaikuttavat kuukausittaiseen maksuerään.
Asuntolainan korkoa valitessa kannattaa pohtia, kuinka paljon ennakoitavuutta haluat lainasi kuukausikuluihin sekä kuinka hyvin taloutesi kestää mahdolliset koronnousut. Lainatapaamisessa asiantuntijamme auttaa sinulle sopivan koron valinnassa.
Vaihtuva korko – muuttuu markkinoiden mukana
Korko tarkistetaan säännöllisesti ja se seuraa markkinakorkojen kehitystä
Hyödyt korkojen laskusta, mutta korkojen noustessa kustannukset kasvavat
Pitkä viitekorko on lyhyttä vakaampi ja helpottaa talouden hallintaa, sillä korko on tiedossa pidemmäksi aikaa
Lyhyemmät viitekorot, kuten 3 tai 6 kuukauden euribor, reagoivat korkomuutoksiin pitkää viitekorkoa nopeammin
Kiinteä korko – tuo turvaa talouteen
Korko ja lainan maksuerä pysyvät samana sovitun kiinteän korkojakson ajan, riippumatta markkinakorkojen muutoksista
Suojaa koronnousulta ja pitää kuukausimenot ennustettavina
Muutokset kiinteäkorkoiseen lainaan ovat rajoitetumpia kuin vaihtuvakorkoiseen
Korkosuojauksen ennenaikainen purku voi aiheuttaa lisäkustannuksia
Viitekorkoa on mahdollista vaihtaa. Kannattaa kuitenkin pohtia, onko se taloudellisesti kannattavaa ja kuinka paljon vaihtaminen voi vaikuttaa oman taloutesi ennakointiin. Viitekoron vaihto saattaa tarkoittaa myös lainan marginaalin tarkistusta. Lisäksi viitekoron muutoksesta peritään hinnaston mukainen toimitusmaksu.
Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset, sisältäen koron lisäksi kaikki lainan kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Sen tarkoituksena on antaa selkeä kuva lainan kustannuksista ja helpottaa hintojen vertailua. Asuntolainaa valitessa kannattaa vertailla hinnan lisäksi myös muun muassa lainan ehtoja ja joustoja sekä pankin tarjoamia muita palveluja ja etuja.
Usein kysyttyä asuntolainan koroista
Korontarkistuspäivänä lainasi viitekorko päivitetään vastaamaan kyseisen päivän euribor-arvoa. Uusi korko on voimassa taas seuraavaan tarkistuspäivään asti. Korontarkistusväli riippuu siitä, mihin euribor-viitekorkoon lainasi on sidottu. Esimerkiksi, jos lainasi korko on sidottu 6 kk euriboriin, korkosi tarkistetaan 6 kuukauden välein.
Kun tiedät, milloin lainasi korko tarkistetaan, mahdolliseen asumiskustannusten nousuun on myös helpompi varautua.
Seuraavan korontarkistuspäiväsi näet mobiili- tai verkkopankistasi. Mobiilipankissa valitse etusivulta Lainat > lainatilisi > Seuraava korontarkistus. Verkkopankissa valitse etusivulta lainatilisi > Tilin tiedot ja asetukset > Seuraava korontarkistuspäivä.
Koron muutokset vaikuttavat joko lainasi kuukausierään tai laina-aikaan, riippuen valitsemastasi lyhennystavasta.
Tasalyhenteinen laina
Tasalyhenteisessä lainassa lyhennyksen määrä pysyy samana koko laina-ajan. Maksuerän suuruus on lyhennys lisättynä koron määrällä. Koron aleneminen ja lainamäärän väheneminen pienentävät maksuerää ja koron nousu suurentaa sitä. Laina-aika ei muutu.
Koron muuttuessa kuukausittaisen maksuerän määrä vaihtelee. Laina-aika ja lyhennyksen määrä on kiinteä.
Tasaerä eli annuiteetti
Annuiteetissa lainan jokainen tuleva maksuerä on lainan nostohetkellä yhtä suuri. Kun lainan korko tarkistetaan, jäljellä olevat maksuerät lasketaan uudestaan. Jos korko laskee korontarkistuksessa, maksuerä pienenee. Jos korko sen sijaan nousee, maksuerä suurenee. Laina-aika pysyy koko ajan samana.
Koron muuttuessa kuukausittaisen maksuerän määrä muuttuu. Laina-aika on kiinteä.
Kiinteä tasaerä
Kiinteä tasaerä tarkoittaa sitä, että lainan maksuerä on aina kiinteä eli samansuuruinen. Korkotason muutokset vaikuttavat vain laina-aikaan – maksuerä pysyy aina samana.
Kuukausittaisen maksuerän määrä on kiinteä. Laina-aika pitenee tai lyhenee koron muuttuessa.
Korkojen nousuun kannattaa varautua säästämällä taloudellinen puskuri. Hyvä tavoite on saada säästöön neljän kuukauden menoja vastaava summa.
Lainaa voi suojata koronnousulta myös kiinteällä korolla tai korkoputkella.
Jos lainassa on kiinteä korko, korko säilyy muuttumattomana sovitun ajanjakson ajan, vaikka viitekorot nousisivat. Korkoputkessa lainan korolla on sovittu ala- ja ylärajansa, jonka yli se ei nouse korkoputken voimassaoloaikana. Korkosuojauksen voi ottaa enintään kymmeneksi vuodeksi kerrallaan.
Voit lisätä lainaasi korkosuojan myös lainan ottamisen jälkeen. Jos haluat korkosuojata Danske Bankissa olevan lainasi, sinun tulee hakea uutta lainaa täyttämällä lainahakemus.
Danske Bankin evästeiden käyttö ja henkilötietojen käsittely
Käytämme omista evästeistämme ja kolmansien osapuolten omistamista evästeistä saatavia tietoja. Käytämme evästeitä ja käsittelemme henkilötietoja asetustesi muistamiseen, palvelujemme parantamiseen, sivuston liikenteen seurantaan, sinulle kohdennettujen viestien näyttämiseen (mukaan lukien profilointi) ja sivuston käyttösi seurantaan. Voit hyväksyä kaikkien evästeiden käytön, toiminnallisten, tilastollisten ja markkinointievästeiden käytön tai vain välttämättömien evästeiden käytön. Suostumuksesi kattaa sekä evästeiden käytön että niihin liittyvien henkilötietojen käsittelyn. Lisätietoja saat napsauttamalla evästeiden käyttö ja henkilötietojen käsittely -linkkejä. Jos haluat lisätietoja suostumuksesi peruuttamisesta, napsauta sivuston alareunassa olevaa evästekäytäntö-linkkiä.
Content is loading
Näytä
Sulje
Show more rows: All table rows are already visible for screen readers.
Show less rows: All table rows are already visible for screen readers.
