Opintolaina on opiskelijalle tarkoitettu laina, jonka vakuutena toimii Kelan myöntämä valtiontakaus. Korkojen ja lyhennysten maksaminen alkaa opintotuen päätyttyä.
Voit käyttää opintolainaa esimerkiksi asumiseen, arjen kuluihin tai opiskeluun liittyviin hankintoihin. Näin voit keskittyä opintoihisi.
Opintolaina on valtiontakaama laina, joten et tarvitse lainalle erillisiä vakuuksia tai takaajia.
Opintolainan takaisinmaksu alkaa yleensä noin 1–2 vuotta opintotuen päättymisen jälkeen. Opintotukiaikana lainan korot lisätään pääomaan ja korot lisätään lainaan vielä yhden lukukauden ajan opintotuen päättymisen jälkeen. Maksuun tulevat ensin korot ja lainan lyhennys alkaa myöhemmin maksusuunnitelman mukaan.
Voit tiettyjen ehtojen täyttyessä saada Kelalta opintolainahyvityksen, jossa Kela maksaa osan opintolainastasi.
Ota edut käyttöösi Tutustu etuihin
Hae opintotukea ja valtiontakausta Kelasta
Tee opintolainahakemus verkossa ja allekirjoita velkakirja
Nosta opintolainaa tarpeesi mukaan
Hae jokaiselle lukuvuodelle opintolainan korotus erikseen
Opintolainan hakeminen Danske Bankista edellyttää asiakkuutta. Asiakkuuden avaaminen onnistuu verkossa suomalaisilla pankkitunnuksilla.
Opintolainan takaisinmaksu alkaa yleensä 1–2 vuotta opintotuen päättymisen jälkeen, kuitenkin viimeistään 15 vuoden kuluttua ensimmäisestä nostosta.
Takaisinmaksusta sovitaan velkakirjassa, ja siihen vaikuttavat lainan pääoman määrä sekä se, kuinka monta kertaa korot on pääomitettu opintojen aikana. Takaisinmaksuaika vastaa tyypillisesti pääomitusaikaa vuosina, kuitenkin enintään 15 vuotta. Esimerkiksi 4 vuoden pääomitus tarkoittaa noin 8 vuoden takaisinmaksuaikaa.
Kun korot viimeisen kerran pääomitetaan, saat ennakkoilmoituksen takaisinmaksusuunnitelmasta, josta näet lyhennysten määrät ja eräpäivät. Saat tiedon takaisinmaksusta hyvissä ajoin ennen sen alkamista.
Kelan myöntämä valtiontakaus tarkoittaa, että valtio toimii opintolainasi takaajana etkä tarvitse erillistä takaajaa tai vakuuksia.
Voit hakea valtiontakausta Kelasta, kun saat opintotukea tai sinulle on myönnetty opintolainan valtiontakaus ilman opintorahaa.
Opintolainan määrä perustuu Kelan myöntämään valtiontakaukseen, joka riippuu iästäsi ja oppilaitoksestasi.
Kela tekee opintotukipäätöksen yleensä koko tutkinnon ajalle ja määrittää lainan enimmäismäärän sekä nostoajat. Pankki noudattaa näitä päätöksiä ja mahdollinen korotus on haettava erikseen.
Lue lisää opintolainan määrän määräytymisestä Kelan verkkosivuilta
Voit nostaa opintolainaa nostoerien puitteissa lukuvuoden aikana yhdessä tai useammassa erässä, mutta nostamatta jäänyt osuus perutaan nostoajan päättyessä.
Nostoerät ovat käytettävissä lukuvuoden aikana viimeiseen nostopäivään asti, jonka jälkeen käyttämätön osuus lainasta poistuu kokonaan.
Voit hakea opintolainaan muutoksia, kuten lyhennysvapaata tai maksuohjelman muutosta verkossa lainamuutoshakemuksella. Jos esimerkiksi maksat opintolainaasi takaisin ja jatkat opintojasi ilman valtion opintotukea, voit hakea lainamuutosta saamaasi lyhennysten takaisinmaksuaikatauluun. Huomioithan, että opintolainan eräpäivää ei ole mahdollista muuttaa.
Muutokset käsitellään aina hakemuksen perusteella ja niistä veloitetaan aina kulloinkin voimassa olevan palveluhinnaston mukainen palvelumaksu.
Opintolainan korko koostuu 12 kuukauden euribor-korosta ja pankin määrittelemästä marginaalista
Opintotuen aikana korkoja ei makseta erikseen, vaan ne lisätään lainan pääomaan. Korkojen maksaminen alkaa, kun pankki saa Kelalta tiedon opintotuen päättymisestä. Korkojen eräpäivät ovat 15.6. ja 15.12.
Lainan myöntäminen edellyttää aina hyväksyttyä luottopäätöstä. Luottopäätöksen tekemistä varten Danske Bank tarkistaa asiakkaan henkilöluottotiedot Suomen Asiakastieto Oy:stä ja positiivisesta luottorekisteristä
Esimerkki opintolainasta: Jos asiakas ottaa 8 000 euron opintolainan, laina-aika olisi 15 vuotta ja lainan viitekorkona käytetään 12 kk euriborkorkoa, olisi lainan kokonaiskorko 3,261 % (Kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 4,011 %). Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 10 640,12 euroa, sis. toimitusmaksun 30 euroa ja automaattisen tiliveloituksen maksun 2,50 euroa/maksuerä. Maksuerien lukumäärä on 180 kpl. (Tiedot 01.06.2026 tilanteesta)
Kortin myöntäminen edellyttää hyväksyttyä luottopäätöstä. Luottopäätöksen tekemistä varten Danske Bank tarkistaa asiakkaan henkilöluottotiedot Suomen Asiakastieto Oy:stä ja positiivisesta luottotietorekisteristä. Luoton myöntää Danske Bank A/S, Suomen sivuliike.
Esimerkki Etupaketti Duoon kuuluvasta Gold-luottokortista:
Mastercard Gold Credit / Debit -luottokortin korko on 3 kk euribor + 11 %. Todellinen vuosikorko 2 000 euron luotolle olisi 14,1 % ja arvioitu luoton kokonaiskustannus 2 146,72 euroa. Esimerkkilaskelmassa luottoraja on 2 000 €, luottoaika on yksi vuosi, luotto on nostettu kokonaan, luoton kokonaiskorko (13,3 %) ja vuosittainen korttimaksu (0 €) pysyvät samana koko luottoajan ja luotto maksetaan takaisin 12 yhtä suurena kuukausieränä. Esimerkki on laskettu 01.06.2026 korkotiedoilla.
Voinko maksaa opintolainani takaisin suunniteltua nopeammin? Miten opintolainaan haetaan muutosta? Katso vastaukset näihin ja muihin usein kysyttyihin kysymyksiin.
Tilit
ASP-tili ja ASP-säästäminen on kätevä tapa päästä kiinni omaan ensiasuntoon. Avaa asuntosäästötili ja aloita asuntosäästäminen ensiasuntoasi varten.
Opas
Opiskelu tuo mukanaan monia kivoja uusia juttuja. Monille se merkitsee samalla myös muuttamista omaan kotiin ja vastuuta itsestä ja omista raha-asioista.
Taloudellinen mielenrauha
Tunne oma taloutesi ja ennakoi tulevaa. Lue neuvot parempaan taloudelliseen mielenrauhaan.
Content is loading
