Siirry sisältöön

Ensiasunnon ostajan opas


Laina­tapaaminen ja sinulle sopiva laina


Lainahakemuksen jälkeen kutsumme sinut tapaamiseen. Asuntolaina on aina iso taloudellinen päätös ja siksi lainatapaamisen tarkoituksena onkin selvittää, minkä kokoinen laina sopisi sinun talouteesi. Tällä sivulla käymme läpi teemoja, joista asiantuntijamme keskustelee kanssasi tapaamisessa. Tutustumalla teemoihin voit myös itse pohtia jo ennen tapaamista, millainen laina olisi sinulle sopiva. Löydät sivulta tietoa myös siitä, miten voit edetä suunnitelmissasi tapaamisen jälkeen.


Testaa, millainen laina sopii sinulle

Sinulle sopiva asuntolaina

Tunne oma taloutesi

Asuntolaina on sinulle sopiva, kun se jättää tilaa myös elämiseen, mahdollistaa säästämisen lainan takaisinmaksun ohella ja joustaa tarvittaessa elämäsi käänteissä. Selvittääksemme millainen laina sopii sinulle, on tärkeää, että tunnet oman taloutesi – tulosi, menosi ja varallisuutesi. Kun tiedät, kuinka paljon rahaa tulee ja menee kuukausittain, on helppo laskea, paljonko voit käyttää rahaa asumiseen ja asunnon ostamiseen.

Opi tuntemaan taloutesi


Lue lisää

Asuntolaina joustaa elämäsi ehdoilla

Muuttuvissa elämäntilanteissa omistusasuminen ja asuntolaina joustavat helpommin kuin vuokranantaja. Jos taloudessasi on tiukkaa ja tarvitset väliaikaista helpotusta lainanhoitokuluihin, voit hakea lainalle lyhennysvapaata. Lyhennysvapaan aikana laina ei lyhene, vaan maksat lainastasi ainoastaan korot ja kulut. Maksamatta jääneet lyhennykset siirtyvät maksettavaksi tulevaisuuteen. Kun siirrät vakituiset tulosi Danske Bankiin lainan nostamisen jälkeen, sujuu myös lainamuutosten hakeminen myöhemmin kätevästi.

Tutustu lainan joustomahdollisuuksiin

Taloudellista turvaa korkosuojauksella tai Lainaturvalla

Vaihtelut asuntolainasi viitekorossa vaikuttavat asumiskustannuksiisi riippuen valitsemastasi lainanlyhennystavasta. Siksi laina on mitoitettava niin, että taloutesi kestää myös mahdollisen korkojen nousun. Korkosuojauksella voit varmistaa, että korkomenot pysyvät kurissa, vaikka markkinakorot nousisivat.

Elämä on täynnä yllätyksiä, mutta Lainaturva* voi auttaa sinua säilyttämään totutun elintason ja oman kotisi. Lainaturva on vakuutus, joka turvaa lainan takaisinmaksua, jos kuolema tai tapaturman aiheuttama vakava vammautuminen muuttaa elämän suunnitelmia. 1.1.2025 alkaen myönnettyyn Lainaturvaan sisältyy myös vakavan sairauden turva. Kriisin kohdatessa voit keskittyä tärkeimpiin asioihin elämässäsi.

* Lainaturvan myöntää Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö (Mandatum), joka vastaa vakuutuksesta. Danske Bank toimii Mandatumin asiamiehenä. Finanssivalvonta valvoo vakuutusedustusta


Lue lisää

Säästä samalla, kun maksat lainaa

Asuntolaina kannattaa mitoittaa niin, että voit samalla myös säästää. Kun muutaman kuukauden menot ovat tilillä, yllätyksiin ja tuleviin hankintoihin on helpompi varautua. Sen jälkeen, kun käteispuskuri on kasassa, yli jäävät rahat kannattaa laittaa töihin. Hyvä tavoite on laittaa nettotuloista 10 % kasvamaan sijoituksiin.

Pidempi laina-aika tarkoittaa pienempää kuukausierää, jolloin tilaa jää myös taloudellisen puskurin kerryttämiselle. Säästä lainanmaksun ohessa -laskurilla voit hahmotella sitä, miten paljon maksaisit lainaa kuukaudessa ja kuinka paljon sen ohella voisit samalla säästää.

Kokeile, paljonko voisit lainan ohella säästää

Kysy meiltä lainatakauksesta

Sinun on mahdollista hakea myös maksullista lainatakausta, jota käyttämällä sinun ei välttämättä tarvitse pyytää lisävakuutta esimerkiksi vanhemmilta. Kysy asiasta lainatapaamisessa asiantuntijaltamme.


Lue lisää:

Tapaamisen jälkeen saat laina­ratkaisu­ehdotuksen

Keskusteltuasi laina-asiantuntijamme kanssa saat häneltä sinun talouteesi sopivan lainaratkaisuehdotuksen.

Keskustelun jälkeen tiedät:

  • kuinka paljon voit saada lainaa
  • millaisella aikataululla ja kuukausittaisella maksuerällä maksat lainaa takaisin
  • asiantuntevan näkemyksen siitä, millainen laina jättää sopivasti tilaa myös elämiseen ja säästämiseen

Asunnon ostajan sanastoa

  • Korkosuojaus

    Mitä suurempi laina, sitä suurempi vaikutus korkotason nousulla voi talouteen olla. Korkosuojauksella voit varmistaa, että lainasi korkomenot pysyvät kurissa, vaikka markkinakorot nousisivat. Korkosuojaukseen on olemassa erilaisia keinoja, kuten kiinteä korko ja korkoputki.

    Kiinteä korko

    Kiinteäkorkoisessa asuntolainassa korko pysyy samana sovitun ajan markkinoiden korkotason vaihteluista huolimatta. Kiinteäkorkoisen lainan korko on sovittuna suojausaikana kokoajan sama, vaikka viitekorko vaihtelisikin suojausjakson aikana.

    Esimerkkikuva: Kiinteä korko

    Kuvaajan selite: Lainan viitekorko Lainan viitekorko

    Kuvaajan selite: Kiinteä korko Kiinteä korko

     

    Korkoputki

    Korkoputki tarkoittaa, että asuntolainasi viitekorolle asetetaan ala- ja yläraja. Korkoputkella varmistetaan, että lainasi korko ei sovittuna ajanjaksona nouse yli määritetyn enimmäistason, vaikka viitekorko nousisi sen yli. Korkoputki on mahdollista ottaa viideksi, seitsemäksi tai kymmeneksi vuodeksi kerrallaan.

    Esimerkkikuva: Korkoputki

    Kuvaajan selite: Korkoputki Korkoputki

    Kuvaajan selite: Lainan viitekorko Lainan viitekorko

    Kuvaajan selite: Kiinteä korko Sinun korkosi

  • Lainanlyhennystavat

    Koron muutokset laina-aikana vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin ja lyhennystavasta riippuen laina-aikaan tai maksuerän suuruuteen.

    Tasalyhenteinen laina

    Tasalyhenteinen laina tarkoittaa, että lyhennyksen määrä pysyy samana koko laina-ajan. Maksuerä saadaan lisäämällä korko lyhennyksen määrään. Korkomuutokset vaikuttavat maksuerään, laina-aika on muuttumaton. 

    Kuvaaja: Tasalyhenteinen laina
    Koron muuttuessa kuukausittaisen maksuerän määrä vaihtelee. Laina-aika ja lyhennyksen määrä on kiinteä.

    Tasaerä eli annuiteetti

    Tasaerä eli annuiteetti on maksuerä, joka sisältää lainan lyhennyksen ja koron. Koron aleneminen pienentää maksuerää ja koron nousu vastaavasti suurentaa sitä. Laina-aika ei muutu.

    Kuvaaja: Annuiteettilaina
    Koron muuttuessa kuukausittaisen maksuerän määrä muuttuu. Laina-aika on kiinteä.

    Kiinteä tasaerä

    Kiinteä tasaerä on lyhennystapa, jossa maksuerä pysyy ennallaan ja korkojen muutokset vaikuttavat laina-aikaan. 

    Kuvaaja: Kiinteä tasaerä
    Kuukausittaisen maksuerän määrä on kiinteä. Laina-aika pitenee tai lyhenee koron muuttuessa.

  • Lainaturva

    Elämä on täynnä yllätyksiä, mutta Lainaturva* voi auttaa sinua säilyttämään totutun elintason ja oman kotisi. Lainaturva on vakuutus, joka turvaa lainan takaisinmaksua, jos kuolema tai tapaturman aiheuttama vakava vammautuminen muuttaa elämän suunnitelmia. 1.1.2025 alkaen myönnettyyn Lainaturvaan sisältyy myös vakavan sairauden turva. Kriisin kohdatessa voit keskittyä tärkeimpiin asioihin elämässäsi.

    *Lainaturvan myöntää Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö (Mandatum), joka vastaa vakuutuksesta. Danske Bank toimii Mandatumin asiamiehenä. Finanssivalvonta valvoo vakuutusedustusta

    Tutustu: Lainaturva 

  • Lyhennysvapaa

    Lyhennysvapaan aikana laina ei lyhene, vaan maksat lainastasi ainoastaan korot ja kulut. Lyhennysvapaa on määräaikainen ja sen kesto sovitaan aina etukäteen. Maksamatta jääneet lyhennykset siirtyvät maksettavaksi tulevaisuuteen. Riippuen tilanteesta laina-aikaa voidaan pidentää lyhennysvapaan keston verran tai se voidaan jättää ennalleen. On hyvä huomioida, että mikäli laina-aikaa ei pidennetä, kuukausittainen maksuerä nousee lyhennysvapaan jälkeen.

    Lyhennysvapaan avulla voit saada lainanhoitokuluihisi väliaikaista helpotusta, kun normaalisti lyhennyksiin menevä summa vapautuu käytettäväksi muuhun arjen kuluihin tai säästettäväksi.

    Lyhennysvapaa edellyttää aina hyväksyttyä luottopäätöstä.


Kokeile asuntolainalaskuria Hae lainaa
Lainahakemus ei sido sinua, joten voit tehdä hakemuksen, vaikka olisit vasta suunnitteluvaiheessa

Ensiasunnon ostajan polku

Klikkaamalla alla olevia otsikoita pääset lukemaan tarkemmin kustakin asunnon ostamisen vaiheesta

Kiinnostuitko?
Tervetuloa Danske Bankiin.

Ota yhteyttä Tule asiakkaaksi
Näytä
Sulje
Show more rows: All table rows are already visible for screen readers.
Show less rows: All table rows are already visible for screen readers.