Asuntolainan vakuudeksi edellytämme yleensä hankittavaa asuntoa. Vakuus on tällöin joko asunto-osakkeen osakekirja tai kiinteistöön vahvistetut panttikirjat. Hankittava asunto tulee pantata haettavalla lainalle.

Asunnosta riippuen lainaa on mahdollista saada noin 70% asunnon arvosta. Jos lainaa tarvitaan enemmän, tarvitaan säästöjä ja mahdollista lisävakuutta. Lisävakuutena voidaan käyttää muuta omaisuutta tai pankin kautta ostettavaa Lainatakausta.

Ostettava Lainatakaus

Lainatakauksen enimmäismäärään vaikuttavat ostettavan asunnon kauppahinta ja sijainti.
Danske Bankin Lainatakaus toteutetaan yhdessä Suomen Vahinkovakuutuksen kanssa.

Koron muutokset laina-aikana vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin ja lyhennystavasta riippuen laina-aikaan tai maksuerän suuruuteen.

Tasalyhenteinen laina

Tasalyhenteinen laina tarkoittaa, että lyhennyksen määrä pysyy samana koko laina-ajan. Maksuerä saadaan lisäämällä korko lyhennyksen määrään. Korkomuutokset vaikuttavat maksuerään, laina-aika on muuttumaton. 

Tasaerä eli annuiteetti

Tasaerä eli annuiteetti on maksuerä, joka sisältää lainan lyhennyksen ja koron. Koron aleneminen pienentää maksuerää ja koron nousu vastaavasti suurentaa sitä. Laina-aika ei muutu.

Kiinteä tasaerä

Kiinteä tasaerä on lyhennystapa, jossa maksuerä pysyy ennallaan ja korkojen muutokset vaikuttavat laina-aikaan. 

Markkinakorkojen nousuun voi varautua koron suojauksella. Mahdollinen korkojen nousu vaikuttaa talouteesi sitä merkittävämmin, mitä suurempi lainasi on.

Kiinteä korko

Kiinteäkorkoisessa asuntolainassa korko pysyy samana sovitun ajan markkinoiden korkotason vaihteluista huolimatta. Lainan kuukausierä pysyy alussa muuttumattomana.

Esimerkkikuva:

Kiinteäkorkoisen lainan korko on sovittuna suojausaikana kokoajan sama, vaikka viitekorko vaihtelisikin suojausjakson aikana. Suojausajan päätyttyä jatkokorko muunnetaan erikseen sovittavalle tasolle. Jatkokorko on yleensä 12 kk euribor + sovittu marginaali. Summat ovat suuntaa antavia ja vaihtuvat kulloisenkin korkotilanteen mukaan. Huomioithan myös, että lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta voit joutua maksamaan pankille korvauksen korkosuojauksen purkamisesta, eikä kiinteäkorkoiseen lainaan voi vapaasti tehdä lainamuutoksia.

Korkoputki

Korkoputki tarkoittaa, että asuntolainan korko asetetaan niin, että viitekorolla on ala- ja ylärajansa. Korkoputkella varmistetaan, että lainan viitekorko ei nouse yli määritetyn enimmäistason sovitun ajanjakson aikana, vaikka markkinakorot nousisivat. Korkoputki on mahdollista ottaa seitsemäksi tai kymmeneksi vuodeksi kerrallaan.

Esimerkkikuva:

Tässä esimerkissä asuntolainan viitekorko on 12 kk:n euribor. Esimerkkilainalle on sovittu myös korkosuojaus siten, että enimmäiskorko on 3,26 % (+ marginaali) ja vähimmäiskorko 2,58 % (+ marginaali). Suojausaikana viitekoron mahdollinen vaihtelu korkosuojauksen ulkopuolella ei siis vaikuta kokonaiskorkoon. Summat ovat suuntaa antavia ja vaihtuvat kulloisenkin korkotilanteen mukaan.

Lue lisää: Korkosuojaus

Lainaturva vakuutus, joka turvaa lainan takaisinmaksua, jos kuolemantapaus tai vakava tapaturmainen vammautuminen muuttaa elämää. Kun odottamattomiin tilanteisiin on varautunut taloudellisesti, on kriisin keskellä mahdollista keskittyä rahaa tärkeämpiin asioihin.

Vakuutuksen myöntää Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö (Mandatum), joka vastaa vakuutuksesta. Danske Bank toimii Mandatumin asiamiehenä. Finanssivalvonta valvoo vakuutusedustusta.

Tutustu Lainaturvaan

Omistusasumista ja asuntolainaa voi ajatella keinona vaurastua. Pitkä laina-aika myös mahdollistaa pienemmän kuukausierän, jolloin rahaa jää enemmän yli säästämiseen ja muuhun elämään. Joissain tapauksissa myös 30-35 vuoden laina-aika on mahdollinen - tilanteestasi riippuen. 

Asuntolaina on hyvää velkaa, jonka vakuutena olevan asunnon arvo parhaassa tapauksessa kasvaa.  Hyödynnä lyhennysvapaat mahdollisuuksien mukaan säästämiseen ja älä pelkää turhaan pitkää laina-aikaa.

Katso, miten varallisuutesi voi karttua