Varallisuussuunnitelman tarkoituksena on arvioida kertyneen omaisuuden, säästöjen, sijoitusten sekä tulovirran vaikutus talouteesi. Varallisuussuunnitelma antaa myös erilaisia, uusia näkökulmia omaan talouteen ja vaurastumiseen.
– Me Danske Bankissa haluamme ymmärtää asiakkaidemme taloudellisen kokonaisuuden, elämäntilanteen ja tavoitteet, jotta voimme tarjota henkilökohtaisia sekä relevantteja neuvoja näiden saavuttamiseksi. Varallisuussuunnitelman avulla saamme luotua selkeän kokonaiskuvan tilanteesta, kertoo varallisuusasiantuntijamme Karo Parkkonen.
Ei ole ikää tai elämäntilannetta, johon varallisuussuunnitelma ei sopisi! Parkkonen sanoo, että erityistä hyötyä varallisuussuunnitelmasta on silloin kun omistuksessa on monenlaista varallisuutta, kuten finanssisijoituksia (osakkeet, rahastot), sijoitusasuntoja tai metsäomaisuutta, tai odotettavissa on jokin isompi muutos omaan elämäntilanteeseen.
Mukana myös haaveita ja tavoitteita
Varallisuussuunnitelma tehdään antamiesi tietojen perusteella. Saat hyvän kokonaiskuvan omasta varallisuudestasi sekä raportin taloudestasi ja sen tämän hetkisestä tilanteesta. – Pyydän asiakasta myös miettimään, minkälaisia haaveita tai tavoitteita hänellä on tulevaisuudesta. Ne voidaan ottaa mukaan suunnitelmaan, joka ulottuu aina pitkälle eteenpäin ja johon palataan säännöllisesti, kertoo Karo Parkkonen.
Luonnollisesti asiakas on oman elämänsä paras asiantuntija oman taloutensa hoitamisessa. – Meidän tehtävämme on kuitenkin neuvoa, miten asiakas voisi päästä tavoitteisiinsa ja avata hänelle uusia näkökulmia ja oivalluksia talousasioistaan.
Varallisuussuunnitelman tekoon liittyvä työkalu perustuu yleiseen talousdataan. Se tuottaa erilaisia pylväitä, graafeja ja prosentteja varallisuudestasi ja siitä, miten talouden mahdollisuuksia kannattaisi hyödyntää. Suunnitelman ulkoasu on visuaalinen ja helposti ymmärrettävissä.
– Asiakkaan tavoitteena voi olla varallisuuden kartuttamisen lisäksi monia asioita. Esimerkiksi eläkeajan turvaaminen, eläkkeelle jääminen aikaisemmin tai enemmän aikaa itselle ja perheelle. Haaveisiin voi kuulua loma-asunnon hankinta tulevaisuudessa. Tavoitteena voi olla maailmanympärysmatka tai varojen sijoittaminen. Vaihtoehdot eivät sulje toisiaan pois, vaan niistä voi olla mahdollista toteuttaa useampia hyvällä suunnitelmalla. Varallisuussuunnitelma kertoo, mikä voisi olla järkevä tapa saavuttaa tavoite ja miten se vaikuttaisi asiakkaan talouteen.
Yllätyksiä ja näkökulmia
Kun saat kokonaiskuvan omasta taloudestasi, se saattaa sisältää jopa yllätyksiä ja uusia näkökulmia. – Suunnitelmassa eri omaisuuslajien rooli selkeytyy. Asiakas saattaa olla jopa yllättynyt siitä, kuinka pieni osuus hänen kokonaisvarallisuudestaan on vaikkapa sijoituksissa. Hän on saattanut ajatella tilanteen olevan toisenlainen.
Ajantasaisesta varallisuussuunnitelmasta voi olla hyötyä esimerkiksi asunnon ostossa. – Asiakas mahdollisesti kertoo, että hän ei halua rahoitusta asuntokauppaan, vaan käyttää siihen tilillä olevia varoja tai realisoi sijoituksiaan hankintaa varten. Me voimme havainnollistaa hänelle suunnitelman avulla, että osarahoitus saattaa jopa mahdollistaa oman varallisuuden kasvattamisen.
Karo Parkkosen mukaan varallisuussuunnitelman tekeminen on monesti inspiroiva kokemus hänen asiakkailleen. – Laadimme varallisuussuunnitelman lähes aina. Nykyään asiakkaat arvostavat erityisesti laadukasta, kokonaisuuden huomioivaa ja henkilökohtaiset tavoitteet huomioivaa neuvontaa. Tässä varallisuussuunnitelma toimii erinomaisena yhteenvetona.
Lainopilliset neuvot liittyvät suunnitteluun
Varallisuussuunnitelma ei tuota tarkkoja sijoitusneuvoja, vaan sijoitussuunnittelu tehdään aina erikseen. – Varallisuussuunnitelmassa pureudutaan syvemmin asiakkaan talouteen ja hänen tavoitteisiinsa. Se kulkee asiakassuhteen mukana kaikissa tapaamisissa. Sitä myös päivitetään säännöllisesti tapaamisten yhteydessä.
Suunnitelman tekoon sisältyy usein myös lainopillisia palveluita. – Näitä tarvitaan mm. perintöasioissa sekä erilaisten uusien perhemuotojen talousasioissa. Perhejuridiset neuvot ovat hyvin kysyttyjä, ja ne huomioidaan aina suunnitelmassa.
Turbulenttisessa maailmantilanteessa varallisuussuunnitelma on myös saattanut rauhoittaa asiakkaan mieltä. – Voimme tehdä arvioita erilaisista tilanteista ja haaveista, miten ne suhtautuvat hänen taloudelliseen tilanteeseensa. Asiakas saattaakin ajatella, että ahaa, tilanteeni ei olekaan mitenkään huono. Osakemarkkina toki heiluu nyt, mutta antaa sen heilua. Osakesijoitukset edustavat vain tiettyä osaa varallisuudestani.
Asiakkaan talouden suunnittelu perustuu luottamukselliseen asiakassuhteeseen. – Asiakkaat puhuvat mielellään tulevaisuudestaan, ja siitä, minkälaisia yksityiseen talouteen liittyviä asioita he siltä odottavat. Suunnitelmaa tehtäessä tutustumme asiakkaaseen ja hänen tilanteeseensa syvällisesti, mikä mahdollistaa parhaan mahdollisen neuvonnan hänelle.
Varallisuussuunnitelman laatiminen ja päivittäminen sisältyvät Danske Premium -palvelun hintaan.
