Siirry sisältöön

Asiakkaan tunteminen -
miksi pankki kysyy?

Pankkitoiminta perustuu molemminpuoliseen luottamukseen, joka syntyy yksilöllisestä ja asiakkaan tarpeet huomioonottavasta palvelusta. Kun tunnemme tarpeesi, voimme tarjota juuri sinun elämäntilanteeseesi sopivia neuvoja ja ratkaisuja. Meillä on myös lakisääteinen velvollisuus tunnistaa ja tuntea asiakkaamme. Meidän tulee todentaa henkilöllisyytesi ja varmistaa sinulta, mitä pankkipalveluita tarvitset ja miten niitä käytät.

Yritysasiakas – lue, mitä tietoja tarvitsemme yrityksestäsi.

Osoitteenmuutos ja muu asiakastietojen hallinta

Talousrikollisuuden ehkäisy ja torjunta ovat olennainen osa vastuullisten rahoituslaitosten toimintaa. Danske Bank on sitoutunut noudattamaan paikallisia ja kansainvälisiä rahanpesua koskevia lakeja ja viranomaismääräyksiä. Näin torjumme rahanpesua ja asiakkaisiin ja pankkeihin kohdistuvia petoksia. Tämä tarkoittaa muun muassa sitä, että tunnemme asiakkaamme ja miten he käyttävät tuotteitamme ja palveluitamme, ja pidämme tiedot ajantasaisina. Lisäksi valvomme maksutapahtumia ja teemme tiivistä yhteistyötä viranomaisten kanssa sekä Suomessa että sen ulkopuolella. Pankki on lakisääteisesti velvollinen avustamaan rikollisuuden estämisessä, paljastamisessa ja selvittämisessä sekä mahdollisen rikoksen tutkintaan saattamisessa.

Asiakkaan tunteminen

Pankilla on oltava riittävät tiedot asiakkaidensa taloudellisesta toiminnasta, sen laajuudesta sekä perusteista pankin palveluiden käyttämiselle. Tiedot on pidettävä ajan tasalla myös asiakassuhteen aikana ja ne on säilytettävä asianmukaisesti. 

Pankin velvollisuus on kysyä asiakkaidensa taloudellisesta asemasta, verovelvollisuudesta sekä poliittisesta vaikutusvallasta. Tarvittaessa asiakkaalta pyydetään lisätietoja tilille tulevien varojen alkuperästä ja käyttötarkoituksesta, sekä asiakirjoja, joiden perusteella tiedot voidaan vahvistaa.

Mikäli tiedoissasi on päivitystarpeita, otamme sinuun yhteyttä.

Henkilöllisyyden todentaminen

Asiakkaan henkilöllisyys todennetaan viranomaisen myöntämästä voimassa olevasta henkilöllisyysasiakirjasta, kuten passista tai henkilökortista. Etäasioinnissa henkilöllisyys voidaan varmentaa sähköisesti käyttämällä vahvaa sähköistä tunnistusvälinettä eli käytännössä kotimaisia verkkopankkitunnuksia.

Toisen henkilön puolesta tai hänen edukseen toimittaessa pankki tarvitsee tiedot myös tämän toisen osapuolen henkilöllisyydestä.

Hyväksytyt henkilöllisyystodistukset

Suomalaisen viranomaisen myöntämät henkilöllisyystodistukset

  • Henkilökortti
  • Passi (ei muukalaispassi)

Ulkomaisen viranomaisen myöntämät ja Suomen matkustusasiakirjana hyväksymät henkilöllisyystodistukset

  • Passi (ei muukalaispassi)
  • ETA-maan (Euroopan talousalue), Sveitsin tai San Marinon viranomaisen myöntämä henkilöllisyystodistus (sirullinen, sisältää hologrammin tai optisia turvatekijöitä)
    • Danske Bankin Tunnistusperiaatteet

Usein kysyttyä

Miksi pankki kysyy?

  • Luottolaitoslain ja rahanpesulain mukaan pankin täytyy tunnistaa asiakkaansa ja todentaa tämän henkilöllisyys. Pankin on myös oltava selvillä siitä, mihin tarkoitukseen ja miten asiakas pankkia käyttää. Pankilla on velvollisuus seurata asiakkaan asiointia ja palvelujen käyttöä, jotta pankki pystyy havaitsemaan mahdolliset epätavanomaiset tai poikkeavat liiketoimet ja reagoimaan niihin.

    Luotonannon yhteydessä pankin on luotonantajana arvioitava kykeneekö kuluttaja täyttämään luottosopimuksen mukaiset velvoitteensa. Sijoituspalveluiden tarjoamisen yhteydessä pankin on puolestaan arvioitava tuotteen asianmukaisuutta tai soveltuvuutta asiakkaalle.

    Pankin keräämiä ns. asiakkaan tuntemistietoja ovat perustietojen lisäksi muun muassa tiedot taloudellisesta asemasta, verovelvollisuudesta sekä mahdollisesta poliittisesta vaikutusvallasta. Taloudellisen asemasi lisäksi meidän on tarvittaessa varmistuttava tilillesi tulevien varojen alkuperästä sekä siitä, millä tavalla aiot tiliäsi käyttää. Danske Bank kerää asiakkaistaan tuntemistietoja asiakassuhteen aloittamisen yhteydessä ja tämän jälkeen tietoja päivitetään säännöllisin väliajoin. Pankki on lakisääteisesti velvollinen avustamaan rikollisuuden estämisessä, paljastamisessa ja selvittämisessä sekä mahdollisen rikoksen tutkintaan saattamisessa.
  • Danske Bank kerää asiakkaistaan tuntemistietoja asiakassuhteen aloittamisen yhteydessä ja tämän jälkeen tietoja päivitetään säännöllisin väliajoin. Kysymme tiedot aina uusilta asiakkailtamme. Mikäli taloudellinen tilanteesi tai pankkipalvelujesi käyttö on muuttunut, voi olla että tarvitsemme sinulta aiempaa enemmän tietoja tai tiedot on päivitettävä.

  • Pankki kysyy asiakkaan tuntemiseen liittyviä tietoja lainsäädännön ja viranomaisohjeistuksen sille asettamien velvoitteiden perusteella. Pankin kysymykset liittyvät muun muassa seuraaviin  alla mainittuihin lakeihin:

    • Laki luottolaitostoiminnasta (610/2014)
    • Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä ja selvittämisestä (444/2017)
    • Sijoituspalvelulaki (747/2012)
    • Sijoitusrahastolaki (213/2019)
    • Laki arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta (348/2017)
    • Laki vaihtoehtorahastojen hoitajista (162/2014)
    • Laki verotusmenettelystä (1558/1995)

  • Velvoite vastata kysymyksiin tulee suoraan asiakkaan tuntemiseen liittyvästä lainsäädännöstä, joka velvoittaa kaikkia finanssipalveluiden tarjoajia. Asiakkaan tuntemiseen liittyvän sääntelyn tarkoituksena on estää rahanpesua, terrorismin rahoittamista ja taloudellista rikollisuutta. Taustalla on yleiseurooppalainen ja kansainvälinen sääntely rahanpesun ja terrorismin rahoituksen kitkemiseksi. Siksi tarvitsemme vastaukset kaikilta asiakkailtamme.

    Tarjoamme sinulle mahdollisuuksia toimittaa tiedot sinulle parhaiten sopivalla tavalla joko verkossa, puhelimitse tai postitse.

  • Pankin lakisääteisen velvollisuuden mukaisesti pankin pitää selvittää, onko asiakas tai asiakkaan tosiasiallinen edunsaaja poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (PEP), tällaisen henkilön perheenjäsen tai läheinen yhtiökumppani. Emme kuitenkaan tiedustele poliittisia mielipiteitäsi.

    Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö on henkilö, joka toimii tällä hetkellä tai on toiminut viimeksi kuluneen vuoden aikana julkisesti merkittävässä tehtävässä joko Suomessa tai ulkomailla esimerkiksi seuraavissa tehtävissä:

    • Valtionpäämies, hallituksen päämies, ministeri tai varaministeri, valtiosihteeri, Ahvenanmaan maakunnan hallituksen jäsen tai maaherra 
    • Eduskunnan kansanedustaja tai vastaavan parlamentin jäsen, Ahvenanmaan maakuntapäivien jäsen, Euroopan parlamentin jäsen
    • Puoluerekisteriin merkityn suomalaisen poliittisen puolueen johtoelimen jäsen tai varajäsen
    • Korkeimman oikeuden ja ylimpien tuomioistuinten, perustuslakituomioistuimen tai muun vastaavan oikeuselimen jäsen tai varajäsen
    • Valtiontalouden tarkastusviraston pääjohtaja tai vastaavan valtion varainhoitoa tarkastavan ylimmän päättävän elimen jäsen
    • Keskuspankin johtokunnan jäsen
    • Suurlähettiläs tai asiainhoitaja 
    • Puolustusvoimien vähintään kenraalikuntaan kuuluva upseeri
    • Valtion suoraan tai välillisesti omistaman yhtiön hallinto-, johto- tai valvontaelimen jäsen (Suomessa esimerkiksi hallituksen puheenjohtaja ja jäsen, toimitusjohtaja, hallintoneuvoston puheenjohtaja ja jäsen sekä edellä mainittujen varajäsenet ja varatoimitusjohtaja)
    • Kansainvälisen yhteisön (kuten YK ja sen alajärjestöt, kansainväliset alueelliset ja sotilaalliset yhteisöt, kansainväliset taloudellista yhteistyötä edistävät yhteisöt) johtaja, varajohtaja tai hallituksen jäsen sekä edellä mainittujen varajäsenet

    Poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön perheenjäseniä ovat:

    • Vanhemmat
    • Aviopuolisot, avopuolisot tai rekisteröidyt kumppanit
    • Lapset sekä edellä mainittujen aviopuolisot, avopuolisot tai rekisteröidyt kumppanit 

    Poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön läheisiä yhtiökumppaneita ovat:

    • Henkilöt, jotka ovat yrityksen tai muun yhteisön yhteisomistajia PEP:n kanssa tai tällaisen yhteisön edunsaajia 
    • Henkilöt, jotka ovat tosiasiallisesti PEP:n eduksi perustetun yrityksen tai muun yhteisön yksinomistajia tai edunsaajia
    • Henkilöt, joilla on mikä tahansa muu läheinen liikesuhde PEP:n kanssa.
    • Henkilöt, jotka voivat tehdä liiketoimia PEP:n nimissä 

     

  • Kansainväliset sopimukset verotusta koskevien tietojen automaattisesta vaihtamisesta vaikuttavat siihen, mitä tietoja pankin on pyydettävä asiakkailtaan. Kansainvälisten sitoumustensa mukaisesti Suomi antaa automaattisesti verotietojen vaihtamista koskevissa sopimuksissa ja muussa kansainvälisessä sääntelyssä mukana oleville maille verotusta koskevia tietoja ja saa niitä muilta mailta.

    Suomella on automaattista tietojenvaihtoa koskeva niin kutsuttu FATCA-sopimus Yhdysvaltojen kanssa, minkä lisäksi Suomea velvoittavat OECD-maiden yhteinen raportointistandardi CRS sekä Euroopan unionin direktiivimuutos DAC2. Tietojenvaihdon tarkoituksena on tehostaa verovalvontaa ja vaikeuttaa veronkiertoa.

    Eduskunnan hyväksymien lakien ja kansainvälisten sopimusten mukaisesti pankkien ja muiden finanssilaitosten on tunnistettava asiakkaidensa verotuksellinen asuinvaltio ja annettava Verohallinnolle asiakkaitaan koskevia vara- ja tulotietoja. Asiakkaan on puolestaan annettava pankille tarvittavat lisätiedot verotuksellisen asuinvaltionsa määrittelemiseksi. Verohallinto toimittaa nämä tiedot maihin, joiden kanssa sillä on sopimus tai muu sitoumus ja vastaavasti Suomi saa muilta mailta verotukseen vaikuttavia tietoja Suomessa asuvien henkilöiden ulkomailla olevista varoista ja tuloista.

    Pyydämme sinua täyttämään selvityksen verovelvollisuudestasi sekä ilmoittamaan meille mahdollisen ulkomaisen verotunnistenumerosi, kun tulet asiakkaaksemme tai asuin- tai verotusmaasi muuttuu. Autamme sinua tarvittaessa asiaa koskevan selvityksen antamisessa mutta huomioithan, että Danske Bank ei voi antaa veroneuvontaa. Mikäli sinulla on esimerkiksi verotuksellisen asuinvaltiosi määräytymiseen liittyviä kysymyksiä, otathan yhteyttä veroasiantuntijaan.

    Täytä tarvittaessa selvitys verovelvollisuudestasi. Muistathan allekirjoittaa lomakkeen tulostamisen jälkeen. Voit toimittaa täytetyn ja allekirjoitetun lomakkeen skannaamalla sen verkkopankkiviestin liitteeksi tai toimittamalla sen konttoriimme.

    Selvitys henkilöasiakkaan verovelvollisuudesta (pdf)
    Intyg av privatkundens skattskyldighet (pdf)
    Questions about tax residence (pdf)

Usein kysyttyä

Asiakastietojen hallinta

  • Puhelinnumeron ja sähköpostin voit muuttaa mobiili- ja verkkopankissa. Mobiilipankissa muutos onnistuu kohdasta Profiili > Yhteystiedot. Verkkopankissa voit tehdä muutoksen kohdasta Omat asetukset > Päivitä yhteystietosi. Jos sinulla on ulkomaalainen puhelinnumero, ilmoita puhelinnumerosi verkkopankkiviestillä asiakaspalveluumme sen päivittämistä varten.

    Kotimaisesta osoitteenmuutoksesta saamme tiedon automaattisesti Digi- ja väestötietovirastosta, joten sinun ei tarvitse ilmoittaa pankille siitä erikseen. Tieto saapuu pankille muutaman viikon kuluttua siitä, kun muutospyyntösi on käsitelty virastossa. Voit tarkistaa osoitteesi verkkopankissa kohdasta Omat asetukset > Päivitä yhteystietosi.

    Jos sinulla on ulkomainen osoite tai olet tehnyt osoitteenmuutoksen, eikä muutos ole aiemmin mainitun käsittelyajan jälkeenkään tavoittanut meitä, lähetä meille verkkopankkiviestillä uusi osoitteesi ja lisää liitteeksi asuinpaikkatodistus. Osoitteen voit todentaa jollain alla mainituista asiakirjoista. Varmistathan, että todistus on enintään 6 kk vanha, ja siitä on nähtävissä nimesi, asuinosoitteesi, päiväys ja asiakirjan antajan/laskuttajan nimi. Asiakirjan tulee olla suomen-, ruotsin- tai englanninkielinen. Jos asiakirja on jollain muulla kielellä, on toimitettava alkuperäisen asiakirjan lisäksi virallinen käännös.

    • ote asuinmaan virallisesta väestörekisteristä
    • Kelan tai muun viranomaisen todistus (esim. Digi- ja väestötietovirasto) asuinmaastasi
    • lasku, jonkin seuraavan palvelun maksamiseksi: sähkö, kaasu, laajakaistaliittymä, kaapeli-TV tai kotivakuutus
    • vuokrasopimus
    • isännöitsijäntodistus

    Jos sinulla on turvakielto, osoite ei päivity meille automaattisesti. Ole turvakieltoon liittyvissä muutoksissa yhteydessä asiakaspalveluumme tietojen päivittämiseksi.
  • Pankilla on rahanpesulain ja luottolaitoslain mukainen velvollisuus tunnistaa asiakkaansa, todentaa tämän henkilöllisyys henkilöllisyystodistukseksi hyväksyttävästä asiakirjasta ja säilyttää kyseisen tunnistamisasiakirjan tiedot arkistossaan. Pankin on myös oltava selvillä siitä, minkälaista liiketoimintaa asiakkaalla on pankin kanssa ja minkälaisia palveluita hän haluaa käyttää. Pankin velvollisuus on seurata asiakkaan asiointia ja palvelujen käyttöä, jotta pystymme havaitsemaan mahdolliset epätavanomaiset tai poikkeavat liiketoimet ja reagoimaan niihin tarvittaessa. Pankki on lakisääteisesti velvollinen avustamaan rikollisuuden estämisessä, paljastamisessa ja selvittämisessä sekä mahdollisen rikoksen tutkintaan saattamisessa.

  • Asiakastietoja käsitellään ja säilytetään Danske Bankissa pankkisalaisuuteen ja tietosuojaan liittyviä lakisääteisiä velvollisuuksia viranomaisohjeistusta noudattaen. Asiakkaan tuntemiseen liittyvien lainsäädännöllisten velvoitteiden täyttämiseksi kerättyjä tietojasi ei käytetä muuhun kuin tähän tarkoitukseen. Tietoja ei hyödynnetä esimerkiksi markkinoinnissa. 

    Asiakkaalla on tietosuoja-asetuksen mukaan oikeus saada tietää henkilötietojensa käsittelystä pankissa. Tee tiedustelu omista henkilötiedoistasi.

  • Kun tulet asiakkaaksemme, kysymme sinulta lainsäädännön edellyttämät tiedot tapaamisen tai verkossa tapahtuvan asiakkaaksi rekisteröitymisen yhteydessä. Mikäli olet jo asiakkaamme ja pyydämme sinua päivittämään tietojasi, voit toimittaa pyytämämme tiedot ja dokumentit verkkopankin kautta suojattua viestiyhteyttä käyttäen, puhelimitse tai postitse. Kaikkia antamiasi tietoja käsitellään luottamuksellisesti pankkisalaisuutta noudattaen sekä henkilötietojen keräämistä ja säilyttämistä koskevien säännösten mukaisesti.

    Muistathan, että ollessamme yhteydessä sinuun, emme koskaan pyydä sinulta pankkitunnustesi tai pankkikorttisi tietoja viestitse tai puhelimitse. Emme myöskään pyydä kotisivuilla tai verkkopankissa korttisi numeroa, voimassaoloaikaa tai PIN-koodia. 

Olethan tarkkana!

Muistathan, että emme koskaan pyydä sinulta pankkitunnustesi tai pankkikorttiesi tietoja viestitse tai puhelimitse. Emme myöskään pyydä kotisivuilla tai verkkopankissa korttisi numeroa, voimassaoloaikaa tai PIN-koodia.

Varmista, että käyttämäsi laite oli se sitten tietokone, tabletti tai mobiili on suojattu, virustorjuntaohjelma päivitetty ja palomuuri toiminnassa.

Säilytä ja käytä pankkitunnuksiasi huolellisesti, äläkä anna niitä ulkopuolisten henkilöiden haltuun.

Kiinnostuitko?
Tervetuloa Danske Bankiin.

Ota yhteyttä Tule asiakkaaksi
Show more rows: All table rows are already visible for screen readers.
Show less rows: All table rows are already visible for screen readers.